Pinjaman Peribadi Terbaik

Keperluan wang jangka pendek anda boleh dipenuhi dengan memohon pinjaman peribadi. Apabila anda berhadapan dengan keperluan yang tidak dirancang atau kecemasan yang memerlukan pembiayaan segera, pinjaman peribadi boleh membantu dalam situasi ini.

Terdapat  situasi di mana anda perlu mempertimbangkan manfaat pinjaman peribadi atau pelan pembiayaan peribadi Islam untuk membantu anda mengurus komitmen kewangan anda dengan lebih baik dalam jangka masa panjang. Contohnya, untuk membantu anda menyelesaikan hutang kad kredit dengan caj pembiayaan yang lebih rendah.

Ingat bahawa pinjaman peribadi tidak murah atau sentiasa menguntungkan dari segi kewangan tetapi ia amat sesuai untuk membantu dengan keperluan kecemasan anda. Peminjam harus ingat bahawa mereka perlu membayar balik ansuran bulanan dengan faedah pinjaman setiap bulan.

• Apakah itu pinjaman peribadi?

  Sama ada anda ingin membiayai pendidikan atau menyatukan hutang, pinjaman peribadi mungkin adalah jawapan kepada keperluan anda.

  Pinjaman peribadi sangat sesuai buat mereka yang pandai mengurus kewangan dan mampu

• Apakah perbezaan antara pembiayaan Islamik dengan pinjaman konvensional? Yang manakah patut anda dapatkan?

  Pertama sekali, mari kita fahamkan apa itu pinjaman konvensional:

  Pinjaman konvensional mengikuti prinsip pembiayaan konvensional di mana pemberi pinjaman memberi pinjaman kepada peminjam seperti anda dan mendapat keuntungan daripada faedah yang anda bayar di atas jumlah pembayaran balik bulanan.

• Apakah itu pinjaman bercagar dan pinjaman tidak bercagar?

  Apakah itu pinjaman bercagar?

  Pinjaman bercagar memerlukan anda sebagai peminjam untuk menawarkan aset (cth. kereta, rumah) sebagai cagaran sekiranya anda gagal membayar semula pinjaman tersebut.

  Ini bermaksud peminjam mempunyai hak untuk merampas aset yang telah anda cagar jika anda gagal membayar semula pinjaman mengikut syarat-syarat yang telah ditetapkan.

  Pinjaman-pinjaman lebih besar seperti pinjaman perumahan juga memerlukan anda untuk menyenaraikan penjamin sebagai sekuriti tambahan jika anda gagal untuk menyelesaikan pinjaman.

  Apakah itu pinjaman tidak bercagar?

  Pinjaman tidak bercagar adalah jenis pinjaman di mana pemberi pinjaman tidak memerlukan sebarang harta sebagai cagaran. Sebaliknya, mereka akan menilai kelayakan kredit berdasarkan pelbagai faktor, seperti berikut, sebelum meluluskan permohonan pinjaman:

  • Status pekerjaan anda
  • Bukti pendapatan (sekurang-kurangnya 6 bulan) anda
  • Skor kredit anda

  Kriteria-kriteria ini juga akan menentukan jumlah pinjaman, terma pinjaman peribadi, serta kadar faedah yang anda layak.

  Anda boleh dapatkan maklumat lanjut disini.

• Bilakah masa yang sesuai untuk saya memohon pinjaman peribadi?

  Terdapat pelbagai tujuan bagi seseorang mendapatkan pinjaman peribadi. Akan tetapi, kami menggalakkan anda memohon pinjaman yang mengembalikan keuntungan atau boleh mengurangkan hutang dalam jangka masa panjang. Antara manfaat mendapatkan pinjaman peribadi termasuklah:

  • Mengurus hutang lebih baik melalui konsolidasi

    Jika anda mempunyai beberapa hutang yang tertunggak, contohnya pinjaman-pinjaman peribadi yang lain dan baki kad kredit, langsaikan hutang-hutang anda dengan satu pinjaman peribadi dengan kadar faedah yang rendah. Anda bukan sahaja dapat mengurangkan kadar faedah keseluruhan dan pembayaran balik bulanan yang tetap, malah anda hanya perlu menyelesaikan satu pinjaman sahaja.

  • Memperbaiki skor kredit anda

    Mengambil pinjaman peribadi dan membayar semula seperti yang ditetapkan akan menyakinkan pihak bank bahawa anda boleh dipercayai dengan kemudahan kredit (iaitu sejumlah wang yang dipinjam). Salah satu langkah yang berkesan ialah mendapatkan pinjaman peribadi yang kadar faedahnya rendah untuk melangsaikan baki kad kredit. Cara ini secara tidak langsung lebih menjimatkan dan dapat memperbaiki skor kredit anda dengan membuat pembayaran balik seperti yang ditetapkan!

  • Pembayaran perubatan kecemasan

    Kesihatan diri perlu sentiasa diutamakan berbanding kedudukan kewangan anda. Jika anda atau orang yang disayangi terlibat dalam sesuatu kemalangan dan anda tidak dilindungi insurans perubatan, pinjaman peribadi adalah cara penyelesaian paling mudah bagi mendapatkan rawatan yang diperlukan.

  Ketahui lebih lanjut mengenai manfaat-manfaat lain pinjaman peribadi.

• Apakah maksud istilah-istilah berikut dalam pinjaman peribadi?

  Setahun	Setahun bermaksud kadar faedah yang dikenakan setiap tahun. Contohnya, jika anda meminjam RM10,000 dan kadar faedah pinjaman peribadi tersebut ialah 5% setahun, jumlah faedah tahunan anda ialah RM500.
  Pembayaran balik / Ansuran	Pembayaran balik atau ansuran adalah sejumlah wang yang perlu dibayar pada setiap bulan untuk melangsaikan pinjaman peribadi anda. Jumlah pembayaran balik atau ansuran bulanan adalah tetap sepanjang tempoh pinjaman anda iaitu jumlah pokok dan kadar faedah pembayaran balik.
  Ingkar	Jika anda tidak membayar balik pinjaman lebih daripada 3 bulan, pinjaman anda akan dikira sebagai ingkar, atau anda telah mengingkari hutang tersebut. Pembayaran ingkar akan mengakibatkan anda dikenakan caj kewangan yang lebih tinggi dan secara tidak langsung mempengaruhi skor kredit anda. Bayaran lewat akan dicatat dalam rekod CCRIS anda dan ini boleh menyukarkan permohonan pinjaman baru lain sehingga pinjaman dilangsaikan. Ketahui lebih lanjut mengenai skor kredit anda secara percuma di iMoney CreditScore.
  Bayaran prinsipal / pokok	Baki prinsipal atau pokok ialah jumlah pinjaman yang belum dilangsaikan. Ansuran bulanan anda dikira berdasarkan jumlah pokok dan caj faedah.
  Cagaran	Cagaran adalah aset yang anda tawarkan sebagai sekuriti pinjaman anda. Aset ini terdiri daripada pelbagai bentuk seperti rumah, kereta, mahupun saham syarikat yang anda pegang. Dengan cagaran, anda telah bersetuju dengan pihak bank bahawa, “Saya akan membayar balik pinjaman yang telah saya ambil. Jika saya gagal membayar semula, pihak bank boleh menarik balik rumah/kereta/saham tersebut.”
  Penjamin	Penjamin ialah individu yang telah bersetuju untuk mengambil alih tanggungjawab membayar semula pinjaman anda sekiranya anda gagal atau tidak mampu membayarnya. Dalam sesetengah kes, institusi kewangan memerlukan penjamin bagi pinjaman mengukuhkan kedudukan kredit anda. Sesiapa sahaja layak dilantik sebagai penjamin jika beliau mempunyai syarat berikut, iaitu: 18 tahun ke atas Tidak muflis Mestilah waras Mestilah setuju untuk menjadi penjamin
  Yuran Penyelesaian Awal	Sekiranya anda membayar keseluruhan pinjaman lebih awal daripada tempoh yang telah ditetapkan, anda akan dikenakan yuran penyelesaian awal yang biasanya dikenakan berdasarkan kadar peratusan daripada jumlah pinjaman anda. Contohnya, anda mungkin perlu membayar RM100 atau 1% daripada jumlah pinjaman atau jumlah mana yang lebih tinggi.
  Caj Bayaran Lewat	Bayaran yang dikenakan oleh pihak bank sekiranya anda gagal membayar pinjaman tepat pada masanya. Bagi Pembiayaan Patut Shariah, peminjam harus membayar bayaran tambahan ini pada kadar 1% setiap tahun atau kadar lain seperti tercatat didalam surat perjanjian bagi Pinjaman Kovensional. Walau bagaimanapun, cubalah untuk mengelakkan ini sebaik mungkin, kerana ia akan memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda.
  Tempoh pinjaman	Tempoh pinjaman adalah tempoh bagi membayar balik pinjaman tersebut. Jika tempoh pinjaman lebih lama, maka jumlah bayaran balik setiap bulan lebih rendah, tetapi jumlah kadar faedah akan menjadi lebih tinggi.

• Apakah had umur untuk memohon pinjaman peribadi di Malaysia?

  Anda perlu berumur sekurang-kurangnya 18 tahun dan tidak melebihi 60 tahun. Walaubagaimanapun, had umur ini boleh berubah bergantung pada institusi kewangan. Anda digalakkan menggunakan kalkulator pembiayaan peribadi kami untuk mencari institusi kewangan yang menyediakan pinjaman paling sesuai untuk anda.

• Adakah saya layak mendapatkan pinjaman peribadi jika saya sedang menganggur?

  Memohon dan mendapatkan pinjaman peribadi bagi penganggur mungkin sedikit sukar kerana kebanyakan bank memerlukan bukti pendapatan. Walaupun permohonan anda diluluskan, syarat pinjaman dan kadar faedah yang anda terima mungkin bukan yang terbaik kerana institusi kewangan cenderung menawarkan syarat dan kadar yang lebih baik bagi peminjam yang bekerja dan mempunyai skor kredit yang bagus.