Insurans Kereta Terbaik

Insurans kereta adalah sejenis perlindungan yang memberikan anda pampasan kewangan jika sesuatu perkara yang tidak diingini berlaku pada kereta anda. Di Malaysia, setiap kereta diwajibkan untuk mempunyai polisi insurans sebelum kereta tersebut diberikan cukai jalan dan dibenarkan untuk dipandu di jalan raya.

• Bagaimanakah insurans kereta berfungsi?

  Insurans kereta melindungi kereta anda untuk satu jumlah wang yang tertentu (bergantung pada liputan perlindungan) untuk membaiki kereta anda jika berlakunya kemalangan atau sesuatu pada kereta anda. Juga, anda perlu membayar fi tahunan untuk perlindungan ini kepada penyedia insurans pilihan anda.

• Dimanakah saya boleh mendapatkan insurans kereta?

  Kebiasaannya, anda akan ditawarkan insurans kereta semasa anda membeli kereta. Namun, ada pelbagai jenis penyedia insurans kereta yang tersedia jika anda ingin menukar kepada penyedia insurans kereta yang lain. Gunakan alat perbandingan insurans kereta kami dan cari perlindungan insurans kereta yang sesuai dengan anda.

• Bolehkah saya membeli insurans kereta melalui dalam talian?

  Ya, anda boleh. Penyedia insurans kini menawarkan perkhidmatan mereka melalui dalam talian. Sila gunakan kemudahan alat perbandingan insurans kereta kami dan cari perlindungan insurans kereta yang sesuai dengan anda.

• Apakah perbezaan antara insurans komprehensif, pihak ketiga, kebakaran & kecurian, dan pihak ketiga sahaja?

  Insurans komprehensif melindungi kerosakan pada kenderaan anda sendiri serta liabiliti terhadap pihak ketiga, dan merupakan pilihan perlindungan yang paling menyeluruh. Insurans pihak ketiga, kebakaran dan kecurian (Third-Party, Fire and Theft, TPFT) melindungi liabiliti terhadap pihak ketiga serta kerugian akibat kebakaran dan kecurian ke atas kenderaan anda sendiri, tetapi tidak melindungi kerosakan akibat kemalangan pada kenderaan anda. Insurans pihak ketiga sahaja pula ialah perlindungan minimum yang diwajibkan oleh undang-undang di Malaysia dan hanya membayar pampasan bagi kerosakan atau kecederaan yang anda sebabkan kepada pihak lain, tanpa sebarang perlindungan untuk kenderaan anda sendiri.

• Bagaimanakah cara untuk mengubah penyedia insurans kereta saya?

  Cara yang paling mudah adalah dengan mengambil insurans kereta yang baharu apabila insurans kereta anda sudah hampir tamat tempoh. Walau bagaimanapun, anda masih boleh mengambil insurans kereta daripada penyedia baharu pada bila-bila masa dengan menghubungi khidmat pelanggan mereka atau melalui senarai pilihan kami.

• Bolehkah insurans kereta dipindahkan kepada pemilik yang baharu?

  Ya, boleh. Kebanyakan penyedia insurans membenarkan anda memindah polisi insurans kereta kepada pemilik baharu jika anda menjual kereta anda (atau sekadar memberi kereta). Namun, Kadar Diskaun/Bonus tiada tuntutan (NCB) anda tidak boleh dipindahkan kepada pemilik baharu.

• Dimanakah saya boleh mendapatkan sebut harga perlindungan insurans?

  Kesemua penyedia insurans kereta akan menyediakan sebut harga kepada anda secara percuma. Hanya hubungi ejen khidmat pelanggan mereka untuk mengetahui maklumat yang lebih lanjut.

• Apakah faktor yang mempengaruhi premium insurans kereta saya di Malaysia?

  Sejak pelaksanaan penyahkawalseliaan tarif (de-tariffication) insurans motor pada tahun 2017, Bank Negara Malaysia (BNM) membenarkan syarikat insurans menetapkan premium berdasarkan penilaian risiko, dan bukan lagi pada kadar industri yang tetap. Premium anda ditentukan terutamanya berdasarkan jumlah diinsuranskan kenderaan (nilai pasaran atau agreed value), kapasiti enjin, usia kenderaan, lokasi anda, No Claim Discount (NCD), serta sejarah tuntutan anda. Bagi sesetengah syarikat insurans, faktor seperti pekerjaan dan kekerapan anda memandu juga boleh diambil kira dalam penilaian risiko.

• Apakah dokumen yang diperlukan untuk membuat tuntutan insurans kereta?

  Untuk membuat tuntutan insurans kereta di Malaysia, anda lazimnya perlu menyediakan nombor polisi atau sijil insurans anda, salinan laporan polis yang dibuat dalam tempoh 24 jam selepas kejadian, kad pendaftaran kenderaan (geran), kad pengenalan, serta gambar kerosakan pada kenderaan. Syarikat insurans anda mungkin memerlukan dokumen tambahan bergantung pada jenis tuntutan. Oleh itu, hubungi syarikat insurans anda secepat mungkin selepas kejadian bagi mengesahkan dokumen yang diperlukan.

• Bolehkah penyedia insurans saya membatalkan tebusan saya?

  Ya, penyedia insurans anda boleh membatalkan tebusan anda jika kerosakan tersebut tidak dilindungi oleh polisi insurans anda. Ini mungkin disebabkan oleh kerosakan-kerosakan yang berikut:
  
  1. Kerosakan yang berpunca daripada anda sendiri tetapi anda hanya mempunyai perlindungan kerosakan pihak ketiga
  2. Anda tidak mempunyai perlindungan kerosakan seperti banjir atau tanah runtuh
  3. Bahagian kerosakan kereta anda tidak dilindungi oleh polisi insurans anda.

• Apakah itu No Claim Discount (NCD) dan berapa banyak saya boleh berjimat?

  No Claim Discount (NCD) ialah diskaun premium yang anda peroleh bagi setiap tahun berturut-turut tanpa membuat tuntutan insurans kereta. Di Malaysia, NCD bermula pada kadar 25% selepas setahun tanpa tuntutan dan boleh meningkat sehingga maksimum 55% selepas lima tahun atau lebih tanpa sebarang tuntutan. NCD adalah milik anda sebagai pemegang polisi, bukannya milik kereta atau syarikat insurans anda. Ini bermakna NCD anda kekal walaupun anda menukar penyedia insurans atau menjual kenderaan anda.

• Apakah perbezaan antara insurans kereta berdasarkan agreed value dan market value?

  Agreed value ialah jumlah pampasan yang dipersetujui antara anda dan syarikat insurans pada permulaan polisi. Ini bermakna anda mengetahui jumlah yang akan diterima sekiranya kereta anda mengalami kerugian menyeluruh (total loss) atau dicuri, tanpa dipengaruhi oleh perubahan nilai pasaran. Sebaliknya, perlindungan market value membayar pampasan berdasarkan nilai pasaran kereta anda pada masa tuntutan dibuat, yang lazimnya lebih rendah daripada harga pembelian asal akibat susut nilai. Polisi agreed value biasanya mempunyai premium yang sedikit lebih tinggi, tetapi menghapuskan ketidakpastian berkaitan pampasan berdasarkan susut nilai.

• Adakah insurans kereta melindungi kerosakan akibat banjir di Malaysia?

  Insurans kereta komprehensif standard di Malaysia tidak melindungi kerosakan akibat banjir secara automatik. Risiko banjir, bersama bencana khas lain seperti tanah runtuh dan kerosakan akibat ribut, memerlukan perlindungan tambahan yang biasanya dikenali sebagai Perlindungan Bencana Khas (Special Perils Cover). Perlindungan ini lazimnya dikenakan caj tambahan di atas premium asas anda. Memandangkan Malaysia mengalami musim monsun setiap tahun, perlindungan tambahan ini wajar dipertimbangkan, terutamanya jika kenderaan anda sering diparkir di kawasan yang berisiko banjir.

• Adakah insurans kereta diwajibkan di Malaysia?

  Ya. Di bawah Akta Pengangkutan Jalan 1987, setiap kenderaan yang digunakan di jalan raya Malaysia mesti mempunyai sekurang-kurangnya insurans motor pihak ketiga sebelum cukai jalan boleh dikeluarkan atau diperbaharui. Memandu tanpa perlindungan insurans yang sah adalah satu kesalahan di sisi undang-undang. Anda juga tidak akan dapat memperbaharui cukai jalan tanpa sijil insurans atau takaful yang masih aktif daripada penyedia yang dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM).

• Adakah saya memerlukan insurans khas untuk kenderaan elektrik (EV)?

  Secara amnya, kenderaan elektrik (EV) boleh dilindungi di bawah insurans kereta komprehensif standard. Walau bagaimanapun, semakin banyak syarikat insurans di Malaysia kini menawarkan polisi atau perlindungan tambahan khusus untuk EV yang merangkumi perkara seperti kemerosotan bateri, perlindungan pengecas rumah, dan kecurian kabel pengecas. Jika anda memiliki EV, adalah disyorkan untuk menyemak dengan syarikat insurans anda sama ada perlindungan khusus EV ini telah disertakan atau tersedia sebagai perlindungan tambahan, kerana polisi komprehensif standard mungkin tidak melindungi risiko berkaitan bateri secara automatik.

• Adakah insurans kereta saya melindungi penggunaan untuk Grab atau perkhidmatan e-hailing?

  Insurans kereta persendirian standard di Malaysia tidak melindungi penggunaan komersial, termasuk perkhidmatan e-hailing seperti Grab. Untuk memandu secara sah dan kekal dilindungi semasa menjalankan perkhidmatan e-hailing, anda perlu mendapatkan perlindungan tambahan e-hailing atau polisi insurans e-hailing khusus. Beberapa syarikat insurans utama menawarkannya sebagai perlindungan tambahan kepada polisi komprehensif. Jika anda memandu untuk Grab tanpa perlindungan tambahan ini, tuntutan anda mungkin ditolak sekiranya berlaku kemalangan ketika menjalankan perjalanan e-hailing.

• Adakah semua penyedia insurans kereta yang disenaraikan di iMoney dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia?

  Ya. Semua syarikat insurans konvensional dan pengendali takaful yang dipaparkan di iMoney dilesenkan dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia (BNM), iaitu bank pusat Malaysia dan pengawal selia utama industri insurans serta takaful. Anda juga boleh mengesahkan sendiri status lesen mana-mana penyedia melalui laman web rasmi BNM sebelum membuat pembelian.