Pinjaman Perniagaan Terbaik

Sama ada anda ingin mengembangkan perniagaan, membiayai perusahaan kecil dan sederhana (PKS), atau memulakan usaha niaga baharu, pinjaman PKS ini boleh menjadi pilihan yang baik untuk memenuhi keperluan pembiayaan jangka pendek anda. Kami telah menyenaraikan pinjaman perniagaan di Malaysia yang boleh anda pilih.

Untuk memulakan permohonan, klik sahaja butang Mohon pada pinjaman perniagaan yang paling sesuai dengan keperluan pembiayaan anda. Ejen khidmat pelanggan kami yang mesra akan menghubungi anda untuk membantu dengan proses permohonan.

Sementara itu, ketahui lebih lanjut tentang syarat, proses permohonan, dan maklumat penting lain dengan meneliti bahagian Soalan Lazim di bawah.

• Apakah pinjaman perniagaan dan bagaimana ia berbeza daripada pinjaman peribadi?

  Pinjaman perniagaan ialah pembiayaan yang diberikan kepada syarikat berdaftar untuk tujuan seperti modal kerja, pengembangan, atau pembelian peralatan. Tidak seperti pinjaman peribadi, pinjaman perniagaan dinilai berdasarkan prestasi syarikat, memerlukan lebih banyak dokumen sokongan, dan biasanya menawarkan jumlah yang lebih besar serta tempoh lebih panjang.

• Apakah itu pinjaman PKS dan maksudnya?

  Pinjaman PKS ialah pembiayaan yang direka khas untuk Perusahaan Kecil dan Sederhana di Malaysia. Ia menyediakan dana untuk pertumbuhan perniagaan, modal kerja, atau pembelian aset. Pinjaman PKS disesuaikan untuk perniagaan yang memenuhi definisi PKS di bawah garis panduan Bank Negara Malaysia.

• Untuk apa pinjaman PKS boleh digunakan?

  Pinjaman PKS boleh digunakan untuk modal kerja harian, pengembangan perniagaan, pembelian inventori, pembelian mesin atau peralatan, serta pembiayaan aktiviti pemasaran. Sesetengah pinjaman yang disokong kerajaan mungkin mengehadkan penggunaan kepada tujuan khusus seperti penerimaan teknologi atau pertumbuhan eksport.

• Siapakah yang layak memohon pinjaman perniagaan di Malaysia?

  Kebanyakan bank mensyaratkan perniagaan anda didaftarkan di Malaysia, mempunyai rekod operasi sekurang-kurangnya 1–3 tahun, aliran tunai yang stabil, serta rekod kredit yang memuaskan. Kelayakan juga bergantung pada jenis entiti perniagaan (pemilik tunggal, perkongsian, atau Sdn Bhd).

• Berapakah jumlah yang boleh saya pinjam dan apakah tempoh pinjaman biasa?

  Jumlah pinjaman bergantung pada pemberi pinjaman tetapi biasanya antara RM50,000 hingga RM5 juta. Tempoh pinjaman pula boleh berlangsung antara 1 hingga 7 tahun, bergantung pada bank, jenis pinjaman, dan profil perniagaan anda.

• Bagaimana cara untuk melayakkan diri bagi pinjaman perniagaan?

  Perniagaan anda mesti didaftarkan di Malaysia, mempunyai sejarah pendapatan stabil, dan memenuhi tempoh operasi minimum bank (biasanya 1–3 tahun). Pemberi pinjaman juga menilai rekod kredit, nisbah khidmat hutang, serta cagaran atau penjamin sokongan.

• Bagaimanakah cara memohon pinjaman perniagaan?

  Anda boleh memohon dengan menghantar dokumen secara dalam talian melalui laman web bank, platform perbandingan pinjaman seperti iMoney, atau dengan mengunjungi cawangan. Proses ini biasanya melibatkan pengisian borang permohonan, penyediaan dokumen kewangan, dan menunggu penilaian kredit bank.

• Dokumen apa yang diperlukan untuk memohon pinjaman perniagaan?

  Anda biasanya perlu menyediakan dokumen pendaftaran perniagaan, MyKad pengarah/pemilik, penyata bank 6–12 bulan terkini, penyata kewangan atau akaun beraudit, serta penyata cukai pendapatan. Untuk syarikat, bank juga mungkin meminta Borang 9, 24, dan 49.

• Berapakah kadar faedah yang boleh dijangkakan untuk pinjaman perniagaan?

  Kadar faedah berbeza mengikut pemberi pinjaman, jumlah pinjaman, dan profil risiko perniagaan. Pinjaman PKS di Malaysia biasanya menawarkan kadar efektif bermula sekitar 4%–8% setahun, sama ada dengan kadar tetap atau berubah.

• Berapa lama masa diperlukan untuk kelulusan dan pelepasan pinjaman?

  Masa pemprosesan berbeza mengikut pemberi pinjaman. Sesetengah pinjaman digital PKS atau produk fast-track bank boleh diluluskan dalam beberapa jam, manakala pinjaman bank tradisional mungkin mengambil masa beberapa hari hingga minggu kerana semakan kredit dan dokumen.

• Bagaimanakah cara meningkatkan peluang kelulusan pinjaman perniagaan?

  Pastikan aliran tunai sihat, asingkan kewangan peribadi dan syarikat, sediakan penyata kewangan lengkap, failkan cukai tepat pada masanya, dan bentangkan rancangan perniagaan yang jelas. Rekod kredit yang baik serta cagaran juga meningkatkan peluang kelulusan.

• Adakah saya perlu menyediakan cagaran atau penjamin untuk pinjaman perniagaan?

  Sesetengah pinjaman adalah tanpa cagaran, khususnya bagi jumlah kecil. Pembiayaan lebih besar biasanya memerlukan cagaran seperti hartanah, mesin, atau deposit tetap, dan banyak bank turut meminta jaminan peribadi daripada pengarah.

• Yuran apa yang perlu dijangkakan semasa memohon pinjaman perniagaan?

  Selain faedah, pemberi pinjaman mungkin mengenakan yuran pemprosesan, duti setem, penalti bayaran lewat, dan dalam sesetengah kes caj penyelesaian awal. Sentiasa semak jadual yuran sebelum menandatangani perjanjian pinjaman.

• Bolehkah saya memohon lebih daripada satu pinjaman perniagaan pada masa yang sama?

  Ia boleh dilakukan, tetapi kelulusan bergantung pada aliran tunai syarikat anda dan nisbah khidmat hutang. Mempunyai banyak pinjaman boleh meningkatkan risiko kewangan, jadi bank akan menilai dengan teliti keupayaan bayaran balik anda.

• Bolehkah saya menyelesaikan pinjaman perniagaan lebih awal?

  Ya, kebanyakan bank membenarkan penyelesaian awal. Namun, sesetengah pinjaman mengenakan penalti bayaran awal atau memerlukan notis terlebih dahulu. Semak terma pinjaman anda untuk sebarang caj keluar sebelum membuat bayaran sekaligus.

• Bolehkah syarikat baharu (kurang daripada 1 tahun) memohon pinjaman perniagaan?

  Kebanyakan bank mensyaratkan sekurang-kurangnya 1–3 tahun rekod operasi, jadi syarikat baharu kurang daripada setahun mungkin tidak layak untuk pinjaman perniagaan biasa. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman mikro, geran kerajaan, dan platform pembiayaan P2P kadangkala menerima perniagaan baharu.

• Mengapa pinjaman PKS di Malaysia ditolak?

  Antara sebab biasa termasuk dokumen tidak lengkap, sejarah operasi tidak mencukupi, aliran tunai lemah, rekod kredit buruk, atau ketiadaan cagaran. Sesetengah permohonan juga ditolak jika perniagaan berada dalam industri berisiko tinggi atau gagal memenuhi kriteria dalaman bank.

• Apa yang berlaku jika saya terlepas bayaran ansuran?

  Kegagalan membayar boleh mengakibatkan caj lewat, kadar faedah lebih tinggi, serta menjejaskan profil kredit perniagaan dan peribadi anda. Kegagalan berulang boleh mencetuskan tindakan undang-undang atau pelaksanaan cagaran jika pinjaman dijamin.

• Apakah risiko yang dikaitkan dengan pinjaman PKS?

  Risiko termasuk beban bayaran balik semasa tempoh perniagaan perlahan, turun naik kadar faedah berubah, serta kemungkinan kehilangan cagaran jika pinjaman dijamin. Kegagalan membayar balik juga boleh menjejaskan kredit syarikat dan rekod kewangan peribadi pemilik.

• Bolehkah warga asing atau perniagaan milik asing memohon pinjaman perniagaan di Malaysia?

  Ya, tetapi syaratnya lebih ketat. Entiti milik asing selalunya perlu diperbadankan secara tempatan dan mungkin menghadapi permintaan cagaran lebih tinggi. Kelulusan biasanya tertakluk kepada dokumen tambahan dan dasar bank.

• Adakah skim pembiayaan kerajaan atau Bank PKS tersedia?

  Ya. Program di bawah Bank Negara Malaysia, Bank PKS, atau Credit Guarantee Corporation (CGC) membantu PKS mendapatkan pembiayaan mampu milik dengan jaminan separa. Skim ini selalunya mempunyai syarat cagaran lebih mudah serta kadar istimewa.