Kalkulator Insurans Kereta & Motosikal Malaysia

Premium anda bergantung pada jumlah diinsuranskan bagi kenderaan, kapasiti enjin, jenis perlindungan, Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) dan perlindungan tambahan seperti perlindungan cermin hadapan atau banjir, mengikut rangka kerja tarif motor PIAM.

Perlindungan pihak ketiga ialah perlindungan minimum yang diwajibkan di Malaysia, yang hanya membayar kerosakan atau kecederaan yang anda sebabkan kepada orang lain dan harta benda mereka, dan tidak melindungi kerosakan pada kereta atau motosikal anda sendiri.

Insurans komprehensif melindungi kerosakan pada kereta anda sendiri serta liabiliti terhadap pihak ketiga, manakala perlindungan pihak ketiga, kebakaran dan kecurian atau pihak ketiga asas hanya melindungi kerosakan atau kerugian yang anda sebabkan kepada pihak lain, atau kerosakan pada kenderaan anda akibat kebakaran dan kecurian.

NCD ialah diskaun premium yang meningkat bagi setiap tahun tanpa tuntutan, sehingga mencapai peratusan maksimum, dan biasanya boleh dipindahkan sekiranya anda menukar kenderaan atau syarikat insurans.

Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) motosikal dihadkan kepada 25%, berbanding sehingga 55% bagi kereta persendirian, dan kadar tersebut ditetapkan oleh Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM).

Tidak, NCD motosikal dan kereta direkodkan secara berasingan; NCD yang tinggi pada kereta anda tidak boleh dipindahkan atau digunakan pada polisi motosikal.

NCD anda dikaitkan dengan anda sebagai pemegang polisi, jadi ia secara amnya mengikuti anda apabila anda menjual motosikal dan menginsuranskan motosikal baharu, dengan syarat tiada jurang dalam tempoh perlindungan.

Takaful beroperasi berdasarkan prinsip perlindungan bersama yang mematuhi Syariah, di mana peserta menyumbang kepada dana bersama, manakala insurans konvensional berasaskan kontrak pemindahan risiko dengan syarikat insurans.

Secara amnya, membuat tuntutan akan menetapkan semula atau mengurangkan NCD anda, walaupun sesetengah polisi menawarkan perlindungan NCD sebagai perlindungan tambahan yang mengekalkan diskaun anda selepas jumlah tuntutan yang terhad.

Perlindungan berdasarkan nilai pasaran membayar pampasan berdasarkan nilai kereta anda pada masa kerugian berlaku, manakala nilai dipersetujui menetapkan jumlah bayaran pampasan tetap yang dipersetujui terlebih dahulu, biasanya dengan premium yang lebih tinggi.

Pembaharuan tanpa pemeriksaan biasanya boleh dilakukan jika tiada jurang dalam tempoh perlindungan; polisi yang telah luput untuk tempoh tertentu biasanya memerlukan pemeriksaan Puspakom sebelum polisi baharu dikeluarkan.

Bagi motosikal bernilai RM20,000 dan ke atas, perlindungan komprehensif secara amnya disyorkan memandangkan kos pembaikan dan penggantian yang lebih tinggi berbanding model kapcai yang lebih kecil.

Perlindungan cermin hadapan selalunya merupakan perlindungan tambahan pilihan dan bukannya perlindungan asas, jadi anda disarankan menyemak jadual polisi sebelum menganggap anda dilindungi.

Ya, motosikal yang digunakan untuk tujuan penghantaran komersial atau perkhidmatan e-hailing biasanya memerlukan polisi penggunaan komersial, kerana perlindungan penggunaan persendirian standard mungkin tidak terpakai bagi tuntutan yang timbul daripada kerja penghantaran berbayar.

Ia merupakan perlindungan tambahan yang meluaskan perlindungan liabiliti kepada tuntutan yang melibatkan penumpang motosikal anda (pembonceng), yang tidak termasuk secara automatik dalam polisi pihak ketiga standard.

Membandingkan sebut harga daripada pelbagai syarikat insurans, mengekalkan NCD anda dan hanya memilih perlindungan tambahan yang benar-benar diperlukan merupakan cara utama untuk mengurangkan premium anda.

Anda biasanya memerlukan MyKad, kad pendaftaran kenderaan (geran) dan nota perlindungan atau jadual polisi terdahulu untuk memproses pembaharuan.

Kerosakan akibat banjir biasanya hanya dilindungi jika anda menambah perlindungan Special Perils pada polisi anda; perlindungan ini tidak termasuk secara automatik dalam perlindungan komprehensif standard.

Premium bagi pemandu muda atau pemandu yang baru memperoleh lesen biasanya lebih tinggi disebabkan penetapan harga berdasarkan risiko, namun membina NCD dari semasa ke semasa dan membandingkan syarikat insurans boleh membantu mengurangkan kos.