Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i (Bukan Pakej)

Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i (Bukan Pakej) adalah pembiayaan bercagar/tidak bercagar bagi memenuhi keperluan kewangan individu yang dikira berdasarkan sama ada kadar tetap atau kadar boleh ubah.

Berikut adalah kelebihan pembiayaan ini:

1. 100% patuh shariah
2. Pembiayaan tidak bercagar
3. Jumlah dan tempoh pembiayaan yang fleksibel
4. Kadar keuntungan tetap yang rendah
5. Kelulusan pantas
6. Tiada caj pemprosesan

• Berapakah nilai maksimum yang anda boleh pinjam?

  Jumlah yang boleh dipinjam adalah sehingga 5 kali ganda pendapatan (gaji kasar) bulanan tetap anda ATAU sehingga RM150,000 bagi tempoh maksimum pinjaman selama 10 tahun.

• Berapa lamakah tempoh pembiayaan yang ditawarkan?

  Tempoh pembiayaan yang ditawarkan adalah satu (1) hingga 10 tahun.

• Apakah syarat kelayakan untuk memohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i (Bukan Pakej)?

  Berikut adalah syarat kelayakan mengikut kategori pekerjaan:

  1. Warganegara Malaysia
  2. Berumur antara 18 tahun ke atas dan tidak melebihi umur persaraan semasa dalam tempoh pembiayaan
  3. Bekerja di salah satu kategori berikut:
     1. Kakitangan kerajaan,
     2. kakitangan Syarikat Berkaitan Kerajaan (GLC),
     3. Kakitangan Swasta (Syarikat Sendirian Berhad yang tersenarai dalam Pakej Bank Islam)
  4. Berpendapatan bulanan RM4,000 (gaji kasar)
  5. Tidak disenarai hitamkan oleh mana-mana Bank di Malaysia atau AEON Credit
  6. Tiada Akaun di bawah Pemerhatian Khas (SAA)
  7. Bukan di bawah seliaan AKPK

• Syarat Utama?

  Pemohon mestilah warganegara Malaysia yang berumur 18 tahun ke atas untuk layak memohon. Umur pemohon tidak boleh melebihi umur persaraan di penghujung tempoh pinjaman. Pemohon adalah kakitangan sepenuh masa bagi: Sektor kerajaan Syarikat-syarikat tersenarai awam Subsidiari kerajaan atau syarikat tersenarai awam yang terpilih Syarikat sendirian berhad lain yang dikategorikan di bawah senarai pakej syarikat oleh Bank Islam Pemohon wajib mendapatkan perlindungan Takaful.

• Berapa lamakah tempoh pemprosesan permohonan dan apakah dokumen yang diperlukan??

  Apabila permohonan lengkap telah dilakukan melalui iMoney, wakil kami akan menghubungi anda dalam hari bekerja yang sama untuk mengesahkan permohonan anda. Setelah itu, Bank Islam akan memerlukan tempoh purata 5 hari bekerja (tidak termasuk Sabtu, Ahad dan cuti umum) sebelum kelulusan atau pembayaran keluar dilakukan. Anda perlu mengemukakan dokumen berikut bagi permohonan pinjaman anda: Salinan Kad Pengenalan (depan dan belakang) Slip gaji selama 3 bulan (paling terkini) Surat pengesahan jawatan daripada majikan anda sekarang Penyata bank selama 3 bulan (paling terkini) yang menunjukkan pengkreditan gaji Salah satu daripada dokumen berikut: Borang BE/eBE/EA/EC berserta resit pembayaran cukai (paling terkini) Penyata KWSP (paling terkini)

• Berapakah nilai kos yang terlibat dan bagaimana anda akan dicaj?

  Yuran pengurusan (sekali sahaja): Duti setem yang tertakluk di bawah Akta Setem 1949 (Pindaan 1989) dan yuran Wakalah (agensi) sebanyak RM50 akan dikenakan sebelum pembayaran pinjaman dilakukan. Tiada yuran pengurusan lain yang perlu dibayar. Bayaran berulang: Pembayaran balik bulanan yang merangkumi jumlah prinsipal dan caj faedah melalui pemotongan gaji bulanan, pindahan dana auto-debit atau pemotongan melalui arahan tetap. Anda boleh memilih kadar faedah tetap atau kadar faedah terapung berdasarkan maklumat berikut: Kadar tetap: Bagi tempoh pinjaman antara 1 hingga 3 tahun: Kadar faedah tetap sebanyak dari 6.00% setahun sepanjang tempoh keseluruhan pinjaman. Bagi tempoh pinjaman antara 4 hingga 8 tahun: Kadar faedah tetap sebanyak dari 6.80% setahun sepanjang tempoh keseluruhan pinjaman. Bagi tempoh pinjaman antara 9 hingga 10 tahun: Kadar faedah tetap sebanyak dari 7.00% setahun sepanjang tempoh keseluruhan pinjaman. Penalti: Penalti pelangsaian lambat sebanyak 1% dari jumlah pinjaman tertunggak. Penalti ini akan meningkatkan jumlah keseluruhan pinjaman tertunggak anda. Tiada penalti pelangsaian awal dikenakan. Gunakan kalkulator kami untuk mengira kos pengambilan pinjaman ini

• What is the financing rate offered?

  Financing Rate Offer With Takaful Coverage

  Flat Rate

  1 – 3 years : 4.5% p.a. (Flat). (Profit is calculated on a monthly basis based on “Sum of Digit”)

  4 – 8 years : 4.9% p.a (Flat). (Profit is calculated on a monthly basis based on “Sum of Digit”)

  9 – 10 years : 5.50% p.a. (Flat). (Profit is calculated on a monthly basis based on “Sum of Digit”)

   

  Financing Rate Offer Without Takaful Coverage

  Flat Rate

  1 – 3 years : 5.5% p.a. (Flat). (Profit is calculated on a monthly basis based on “Sum of Digit”)

  4 – 8 years : 5.9% p.a (Flat). (Profit is calculated on a monthly basis based on “Sum of Digit”)

  9 – 10 years : 6.5% p.a. (Flat). (Profit is calculated on a monthly basis based on “Sum of Digit”)

• Berapakah kadar keuntungan Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i (Bukan Pakej)?

  Kadar keuntungan dengan Perlindungan Takaful:

  1. 1 - 3 tahun: 4.5% setiap tahun
  2. 4 - 8 tahun: 4.9% setiap tahun
  3. 9 - 10 tahun: 5.50% setiap tahun

  Kadar keuntungan tanpa Perlindungan Takaful

  1. 1 - 3 tahun: 5.5% setiap tahun
  2. 4 - 8 tahun: 5.9% setiap tahun
  3. 9 - 10 tahun: 6.5% setiap tahun

• Apakah dokumen yang saya perlu sediakan untuk memohon pinjaman Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i (Bukan Pakej)?

  Berikut adalah dokumen yang diperlukan:

  1. Salinan Kad Pengenalan (MyKad)
  2. Salinan slip gaji 3 bulan terkini
  3. Salinan surat pengesahan jawatan terkini dari majikan
  4. Salah satu daripada dokumen berikut:
     1. Salinan penyata KWSP (EPF) terkini,
     2. Salinan penyata akaun bank 3 bulan terkini,
     3. Salinan penyata pendapatan terkini (Borang BE/eBE/EA/EC).

• Do I need a guarantor or collateral?

  Bank Islam may require a guarantor(s) or collateral(s) should the minimum credit requirement is not met.

• Bolehkah anda memohon sekiranya anda mempunyai rekod CCRIS/CTOS/Rekod Kredit yang tidak baik?

  Tidak, anda perlu menyelesaikan bayaran tertunggak sebelum melakukan permohonan. Adalah dinasihatkan agar anda terus melakukan pembayaran balik pinjaman mengikut masa untuk tempoh tiga bulan sebelum memohon semula.

• Jika anda mencari pembiayaan Islamik yang lain, sila semak tiga pembiayaan ini:

  1. Al Rajhi Bank Pembiayaan Peribadi-i
  2. Alliance Islamic Bank Pembiayaan Peribadi-i CashVantage
  3. JCL i-FUND Personal Financing

• Can I make advance payment?

  Yes you can, and the bank requires an advance payment equivalent to 2 months instalment.