Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta adalah sebuah pelan pinjaman Islamik yang tidak bercagar. Pembiayaan ini ditawarkan kepada mereka yang berkhidmat di sektor swasta, atau mereka yang bekerja sendiri.

Berikut adalah kelebihan pembiayaan ini:

1. Ditawarkan kepada jawatan tetap dan kontrak
2. Ditawarkan kepada mereka yang berpendapatan tidak tetap
3. 100% patuh Shariah
4. Jumlah dan tempoh pembiayaan yang fleksibel
5. Jumlah kelulusan pembiayaan yang tinggi
6. Kadar keuntungan tetap yang rendah
7. Pilihan penyatuan hutang

• Berapakah nilai maksimum yang anda boleh pinjam?

  You can borrow up to RM 150,000.

  PAYMENT TYPE	INCOME	ELIGIBILITY
  Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA) Salary Deduction (PGM) Salary Transfer to Bank Rakyat	RM 2,000 – RM 4,000	15 times monthly gross income
  	RM 4,001 – RM 6,000	20 times monthly gross income
  	More than RM 6,000	25 times monthly gross income
  Electronic Payment	RM 1,000 – RM 5,000	5 times monthly gross income
  	RM 5,001 – RM 10,000	8 times monthly gross income
  	More than RM 10,000	10 times monthly gross income

• Berapa lamakah tempoh pembiayaan yang ditawarkan?

  Tempoh pembiayaan yang ditawarkan adalah satu (1) hingga 10 tahun.

• Apakah syarat kelayakan untuk memohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta?

  Berikut adalah syarat pembiayaan ini:

  1. Warganegara Malaysia
  2. Berumur minimum 18 tahun dan maksimum 60 tahun semasa tamat tempoh pembiayaan
  3. Bergaji kasar minimum termasuk elaun tetap adalah seperti berikut:

  • Berjawatan tetap RM2,000 dan ke atas
  • Berjawatan kontrak RM8,000 dan ke atas

• Syarat Utama?

  Pemohon mestilah warganegara Malaysia yang berumur antara 18 hingga 60 tahun untuk layak memohon. Pemohon adalah kakitangan sepenuh masa organisasi sektor swasta dengan pendapatan (gaji kasar) minimum RM2,000 sebulan.

• Berapa lamakah tempoh pemprosesan permohonan dan apakah dokumen yang diperlukan??

  Apabila permohonan lengkap telah dilakukan melalui iMoney, wakil kami akan menghubungi anda dalam hari bekerja yang sama untuk mengesahkan permohonan anda. Setelah itu, Bank Rakyat akan memerlukan tempoh purata 7 hari bekerja (tidak termasuk Sabtu, Ahad, dan cuti umum) sebelum kelulusan atau pembayaran keluar dilakukan. Anda perlu mengemukakan dokumen berikut bagi permohonan pinjaman anda: Salinan Kad Pengenalan (depan dan belakang) Slip gaji selama 3 bulan (paling terkini) Surat pengesahan daripada majikan anda sekarang Penyata bank yang menunjukkan pengkreditan gaji Penyata cukai pendapatan (borang J/EA/EC) berserta resit pembayaran cukai (paling terkini)

• Apakah dokumen yang saya perlu sediakan untuk memohon pinjaman Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta?

  Berikut adalah dokumen yang perlu disediakan:

  Dokumen yang diperlukan	Permohonan baru	Permohonan berulang
  Salinan MyKad	✓	✓
  Slip gaji 3 bulan terkini	✓	✓
  Penyata Bank 3 bulan terkini (pengkreditan gaji)	✓
  Penyata KWSP	✓	✓

   

  Dan sekurang-kurangnya satu daripada yang berikut untuk kedua-dua jenis permohonan: (1) Surat Pengesahan Majikan, Borang EA, atau Slip Pengesahan Penerimaan e-B oleh LHDN.

• Berapakah kadar keuntungan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta?

  Kadar keuntungan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta adalah Kadar Terapung. Sila rujuk di sini.

• Berapakah nilai kos yang terlibat dan bagaimana anda akan dicaj?

  Yuran pengurusan (sekali sahaja): Duti setem sebanyak 0.5% dari jumlah pinjaman akan dikenakan sebelum pembayaran pinjaman dilakukan. Tiada yuran pengurusan lain yang perlu dibayar.

  Bayaran berulang: Pembayaran balik bulanan yang merangkumi jumlah prinsipal dan caj faedah melalui pemotongan bulanan dari Akaun Simpanan Bank Rakyat, pemotongan Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA), pemotongan gaji bulanan, pemotongan melalui arahan tetap atau melalui cek bertarikh hadapan.

  Pekerja dari syarikat / majikan terpilih: Kadar keuntungan terapung yang digunakan tertakluk pemeriksaan latar belakang kredit oleh Bank Rakyat.

  Untuk tempoh pembiayaan 1 - 3 tahun:

  • Dengan perlindungan Takaful: Kadar keuntungan terapung sebanyak 5.09% setahun sepanjang tempoh keseluruhan pinjaman.
  • Tanpa perlindungan Takaful:Kadar keuntungan terapung sebanyak 5.51% setahun sepanjang tempoh keseluruhan pinjaman.

  Untuk tempoh pembiayaan 4 - 10 tahun:

  • Dengan perlindungan Takaful:Kadar keuntungan terapung sebanyak 5.44% setahun sepanjang tempoh keseluruhan pinjaman.
  • Tanpa perlindungan Takaful: Kadar keuntungan terapung sebanyak 6.10% setahun sepanjang tempoh keseluruhan pinjaman.

  Pekerja dari syarikat swasta lain:

  Untuk tempoh pembiayaan 1 - 3 tahun:

  • Dengan perlindungan Takaful:Kadar keuntungan terapung sebanyak 6.16% setahun sepanjang tempoh keseluruhan pinjaman.
  • Tanpa perlindungan Takaful: Kadar keuntungan terapung sebanyak 6.74% setahun sepanjang tempoh keseluruhan pinjaman.

  Untuk tempoh pembiayaan 4 - 10 tahun:

  • Dengan perlindungan Takaful:Kadar keuntungan terapung sebanyak 6.89% setahun sepanjang tempoh keseluruhan pinjaman.
  • Tanpa perlindungan Takaful:Kadar keuntungan terapung sebanyak 7.58% setahun sepanjang tempoh keseluruhan pinjaman. Penalti: Tiada penalti pelangsaian awal atau caj bayaran lewat dikenakan.

  Notis bertulis sekurang-kurangnya 3 bulan awal, ATAU Pembayaran bernilai 3 bulan caj faedah sebagai ganti notis awal

• Bagaimana saya nak bayar balik atau apakah kaedah bayaran ansuran?

  Berikut adalah kaedah pembayaran:

  1. Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA)
  2. Potongan Gaji Majikan (PGM)
  3. Pindahan Gaji ke Bank Rakyat
  4. Pembayaran Secara Elektronik

• Bolehkah saya membuat penjelasan awal untuk pembiayaan peribadi saya?

  Ya, anda boleh membuat penyelesaian awal untuk pembiayaan ini. Ibra' (rebat) akan diberikan ke atas keuntungan tertangguh.

• Adakah saya memerlukan perlindungan Takaful untuk pembiayaan ini?

  Anda dinasihati untuk mengambil pelan Takaful daripada syarikat Takaful yang dilantik oleh Bank dan bersetuju membenarkan pihak Bank untuk mengambil perlindungan dari syarikat takaful tersebut. Walau bagaimanapun, anda adalah bebas untuk menggunakan mana-mana syarikat takaful di Malaysia dan anda perlu menguruskannya sendiri.

• Bolehkah warga asing atau ekspatriat memohon pinjaman ini?

  Hanya warganegara Malaysia sahaja layak untuk memohon pinjaman ini.

• Adakah status pencen dan umur mempengaruhi jumlah dan tempoh maksimum pinjaman?

  Tidak. Namun, anda perlu berumur maksimum 60 tahun semasa tamat tempoh pembiayaan anda.

• Bolehkah anda memohon sekiranya anda mempunyai rekod CCRIS/CTOS/Rekod Kredit yang tidak baik?

  Tidak, anda perlu menyelesaikan bayaran tertunggak sebelum melakukan permohonan. Adalah dinasihatkan agar anda terus melakukan pembayaran balik pinjaman mengikut masa untuk tempoh tiga bulan sebelum memohon semula.

• Jika anda mencari pembiayaan Islamik yang lain, anda boleh ketahui lebih lanjut:

  1. Al Rajhi Bank Pembiayaan Peribadi-i
  2. Alliance Islamic Bank Pembiayaan Peribadi-i CashVantage
  3. JCL i-FUND Personal Financing