Kad Kredit Terbaik

Kad kredit di Malaysia berfungsi sama seperti pinjaman peribadi. Apabila anda membuat pembayaran menggunakannya, anda pada dasarnya meminjam wang dari pengeluar kad. Menjelang akhir setiap bulan, anda dijangka membayar balik jumlah yang anda pinjam. Jika tidak, anda akan dikenakan faedah atas jumlah yang belum dibayar.

• Apa itu kad kredit dan apakah fungsinya?

  Kad kredit yang diberikan oleh pihak bank membolehkan pemegang untuk membuat pembelian di mana-mana penyedia yang menerima pembayaran kredit (bukan wang tunai).

  Setiap kad kredit mempunyai had penggunaan (kredit) yang boleh dibelanjakan untuk keperluan pemegang kad kredit. Selepas itu, pemegang kad kredit perlu membayar semula pembelian kredit tersebut pada setiap hujung bulan.

• Kegunaan kad kredit

  Kad kredit berfungsi seperti pinjaman peribadi. Apabila anda membuat pembayaran menggunakan kad kredit, anda sebenarnya telah "meminjam" wang daripada pengeluar kad anda.

  Pada akhir setiap bulan, anda dijangka untuk membayar balik jumlah yang telah "dipinjamkan" kepada and. Kegagalan untuk berbuat demikian akan menyebabkan anda dikenakan faedah ke atas jumlah yang belum dibayar.

• Apakah manfaat memiliki kad kredit?

  Berikut adalah antara manfaat utama memiliki sekeping kad kredit:

  1. Peluang untuk membina skor kredit yang baik
  2. Mudah untuk mengesan rekod pembelian/pembayaran
  3. Kemudahan pengeluaran wang tunai semasa waktu kecemasan.

• Apakah faktor penting yang perlu dibandingkan?

  Anda perlu mempertimbangkan faktor-faktor seperti faedah tahunan, jumlah minimum pembayaran, fi tahunan, serta faktor-faktor yang lain. Bandingkan ciri-ciri tersebut dengan menyemak senarai kad kredit kami di sini.

• Pembayaran balik minimum bulanan untuk kad kredit di Malaysia

  Di Malaysia, pemegang kad pada kebiasaannya diwajibkan untuk membuat bayaran minimum sebanyak 5% ke atas bil-bil kad kredit (atau minimum RM50) pada tarikh yang ditetapkan setiap bulan. Kegagalan berbuat demikian boleh mengakibatkan penalti yang bersamaan dengan 1% daripada jumlah yang belum dibayar pada bil kad kredit anda (atau minimum RM10).

• Had kredit untuk kad kredit di Malaysia

  Di Malaysia, mana-mana individu dengan pendapatan sebanyak RM36,000 setahun atau kebawah akan dikenakan had kredit maksima sebanyak dua kali ganda daripada pendapatan bulanan beliau.

  Sebagai contoh: jika pendapatan bulanan anda adalah RM2,000, had kredit maksimum anda adalah 2 × RM2,000 = RM4,000. Had kredit untuk mereka yang berpendapatan melebihi RM36,000 akan ditetapkan oleh pengeluar kad.

• Kadar faedah kad kredit di Malaysia

  Pengeluar kad mengamalkan sistem berperingkat terhadap kadar faedah bagi kad kredit mereka. Secara umumnya, anda akan dikenakan kadar faedah yang lebih tinggi jika anda mempunyai sejarah pembayaran balik yang tidak konsisten, dan kadar faedah yang lebih rendah jika anda mempunyai sejarah pembayaran balik yang tepat pada masanya. Di Malaysia, kadar faedah yang biasanya dikenakan adalah sebanyak 13.5 - 17.5% setahun. Sesetengah pengeluar kad juga mungkin mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi atau lebih rendah bergantung kepada polisi-polisi pengoperasian mereka.

• Berapakah keperluan gaji minimum untuk memohon kad kredit?

  Setiap kad kredit mempunyai keperluan gaji minimum yang berlainan, jadi cari kad kredit yang sesuai dengan pendapatan anda.

• Kategori kad kredit yang berbeza di Malaysia

  Terdapat pelbagai jenis kad kredit yang masing-masing mempunyai keistimewaan dan fungsinya yang berbeza. Berikut adalah kategori utama kad kredit di Malaysia yang boleh anda pertimbangkan:

  • Kad kredit ganjaran: Kad-kad kredit ini memberikan anda mata ganjaran untuk pembelian kad kredit. Mata ganjaran boleh menebus hadiah dan baucer-baucer lain yang dipamerkan dalam katalog ganjaran pengeluar.

  • Kad kredit pulangan tunai: Kad-kad ini memberi balik anda satu peratus jumlah digunakan serta dibayar kembali kepada pemegang kad kredit. Setiap kad kredit memberikan lokasi lain, dari mana anda boleh menerima pulangan tunai darpada perbelanjaan.

  • Kad kredit pemindahan baki: Pemindahan baki ialah ciri kad kredit yang membolehkan anda memindahkan hutang berfaedah tinggi daripada satu atau lebih kad kredit kepada kad baharu dengan kadar faedah yang lebih rendah. Ini boleh mengurangkan dengan ketara jumlah faedah yang anda bayar dan berfungsi sebagai alat strategik untuk mendapatkan semula kawalan ke atas kewangan anda.

  • Kadar faedah rendah: Kad-kad ini menawarkan kadar faedah yang lebih rendah berbanding kad konvensional.

  • Kad kredit pelancongan: Kad-kad ini memberi anda mata Mile untuk belian terpilih. Mata Mile boleh tebus untuk hak istimewa pelancongan, seperti tiket penerbangan dan peningkatan tempat duduk dengan sistem penerbangan tertentu.

  • Kad kredit minyak petrol: Kad-kad ini menawarkan faedah berkaitan petrol, seperti rebat tunai atau ganjaran tambahan minyak petrol dan perbelanjaan di kiosk petrol.

  • Kad kredit dining: Dengan kad kredit ini, membenarkan anda menikmati diskaun dan promosi eksklusif dari pelbagai restoran setiap kali anda makan di luar. Kad-kad ini menawarkan faedah berkaitan petrol, seperti rebat tunai atau ganjaran tambahan minyak petrol dan perbelanjaan di kiosk petrol.

  • Kad kredit membeli-belah: Kalau anda suka membeli-belah, kad kredit macam ini boleh memberi anda tawaran-tawaran eksklusif dan pelbagai diskaun dari pusat beli-belah terkenal.

  • Kad kredit Islamik: Kad-kad yang mematuhi undang-undang Syariah

  • Kad kredit premium: Kad ini menawarkan keistimewaan yang memberi tumpuan kepada produk yang berharga tinggi dan perkhidmatan mewah, seperti golf, restoran terpilih dan kelab eksklusif

• Apakah jenis kad kredit yang terbaik untuk saya?

  Kad kredit yang terbaik untuk anda bergantung pada ciri dan manfaat yang anda cari. Setiap kad kredit mempunyai ciri dan manfaat yang berlainan, jadi langkah pertama adalah untu menyemak ciri dan manfaat kad kredit yang terbaik untuk anda.

• Bagaimanakah cara untuk memohon kad kredit?

  Ada banyak cara untuk anda memohon kad kredit. Sesetengah kad kredit boleh dimohon dengan menghubungi talian khidmat pelanggan pihak bank. Juga, ada permohonan yang boleh dimohon melalui laman web pihak bank. Untuk cara yang paling mudah, cuba mohon di sini.

• Apakah keperluan utama untuk memohon kad kredit?

  Berikut adalah antara syarat kelayakan utama untuk permohonan kad kredit di Malaysia:

  1. Umur
  2. Taraf warganegara
  3. Keperluan gaji minimum

• Apakah kad kredit terbaik di Malaysia sekarang?

  Kad kredit yang terbaik adalah berbeza mengikut keperluan individu masing-masing, ini kerana ia bergantung pada apa yang anda perlukan daripada kad kredit anda. Jika anda mahu banding dan cari kad kredit yang terbaik untuk anda, sila semak senarai kad kredit kami.

• Adakah saya layak untuk memohon kad kredit?

  Untuk menyemak sama ada anda layak atau tidak untuk memohon kad kredit, sila lawat halaman ini dan semak syarat keperluan untuk setiap kad kredit yang tersenarai.

• Apakah kad kredit yang paling mudah untuk diluluskan?

  Selagi anda mempunyai skor kredit yang baik dan anda memenuhi syarat umur / pendapatan minimum kad kredit, permohonan anda dapat diluluskan dengan mudah.

• Proses dan dokumen yang diperlukan untuk permohonan kad kredit

  Anda boleh memohon untuk kad kredit melalui Internet secara PERCUMA dengan menggunakan kalkulator atas talian iMoney. Dokumen-dokumen yang diperlukan untuk permohonan berbeza mengikut pengeluar kad, tetapi biasanya termasuk:

  Bagi pekerja:
  Satu salinan MyKad anda (bahagian depan & belakang), slip gaji untuk tiga bulan terkini + penyata bank untuk tiga bulan terkini ATAU penyata KWSP untuk tiga bulan terkini.

  Bagi yang bekerja sendiri:
  Satu salinan MyKad anda (bahagian depan & belakang) dan Borang B / BE terkini yang diperakui oleh pihak LHDN.

• Apakah jumlah kad kredit yang boleh anda miliki di Malaysia

  Di Malaysia, anda layak memiliki seberapa banyak kad kredit yang anda perlu, namum hanya daripada dua (2) pengeluar kad sahaja dengan pendapatan tahunan anda sebanyak RM36,000 dan kebawah. Had pada bilangan kad kredit dan pengeluar kad tidak wujud jika pendapatan tahunan anda melebihi RM36,000. Walau bagaimanapun sila ambil perhatian terhadap cukai perkhidmatan sebanyak RM50 yang dikenakan setiap tahun bagi setiap kad utama anda, manakala cukai perkhidmatan sebanyak RM25 setahun dikenakan untuk setiap kad tambahan anda.

• Bolehkah saya menggunakan kad kredit untuk memindahkan / mengeluarkan wang?

  Tidak, anda tidak boleh menggunakan kad kredit untuk memindahkan atau mengeluarkan wang.

• Bolehkah saya menggunakan kad kredit untuk mendapatkan pendahuluan tunai?

  Tidak, anda tidak boleh menggunakan kad kredit untuk mendapatkan pendahuluan tunai.

• Kad kredit apa yang boleh saya dapatkan dengan kredit buruk?

  Memiliki skor kredit yang buruk dapat mengurangkan kemungkinan anda mendapat kelulusan untuk mendapatkan kad kredit. Walaupun anda masih boleh mencuba untuk memohon kad kredit, lebih mudah untuk berusaha meningkatkan skor kredit anda sebelum menghantar permohonan. Gunakan iMoney CreditScore kami untuk periksa skor anda dan ketahui bagaimana anda dapat memperbaikinya.