Alliance Bank Visa Signature Credit Card

Berapakah kadar pulangan tunai (cashback) untuk Kad Kredit Alliance Bank Visa Signature?

Anda boleh memperoleh sehingga 5% pulangan tunai bagi perbelanjaan runcit yang layak menggunakan Kad Kredit Alliance Bank Visa Signature anda. Pulangan tunai ini meliputi pembelian harian seperti makan di luar, barangan runcit, petrol dan beli-belah dalam talian. Jumlah peratusan dan had bulanan ditentukan oleh struktur pulangan tunai berperingkat bank dan akan dikreditkan secara automatik ke akaun anda pada setiap kitaran penyata.

Bagaimanakah sistem pulangan tunai ini berfungsi?

Pulangan tunai akan diperoleh secara automatik setiap kali anda membuat transaksi runcit yang layak. Jumlah peratusan yang diterima bergantung pada jumlah perbelanjaan bulanan dan kategori pedagang. Pulangan tunai akan dikreditkan ke akaun kad anda pada kitaran penyata berikut, tiada penebusan diperlukan. Transaksi yang tidak layak seperti pendahuluan tunai, pindahan baki, pelan ansuran dan caj perkhidmatan tidak akan menerima pulangan tunai.

Berapakah pendapatan minimum untuk memohon kad ini?

Untuk layak memohon kad ini, anda perlu berpendapatan sekurang-kurangnya RM48,000 setahun (atau RM4,000 sebulan) dan berumur 21 tahun ke atas bagi pemegang kad utama. Pemegang kad tambahan mesti berumur sekurang-kurangnya 18 tahun. Permohonan boleh dibuat secara dalam talian melalui laman Alliance Bank atau di mana-mana cawangan berhampiran.

Berapa lama proses kelulusan selepas saya menghantar permohonan?

Kebiasaannya, permohonan kad akan diproses dalam tempoh tiga hingga lima hari bekerja selepas semua dokumen diterima. Pemohon yang sudah mempunyai akaun simpanan, pelaburan atau pinjaman dengan Alliance Bank biasanya akan menikmati proses kelulusan yang lebih pantas.

Berapakah caj kewangan atau kadar faedah untuk kad ini?

Kad Visa Signature menggunakan sistem kadar faedah berperingkat berdasarkan rekod pembayaran anda:

• 15% setahun – jika anda membuat bayaran penuh atau tepat pada masanya selama 12 bulan berturut-turut
• 17% setahun – jika anda membayar tepat pada masanya sekurang-kurangnya 10 bulan daripada 12 bulan sebelumnya
• 18% setahun – jika anda tidak memenuhi syarat di atas

Pendahuluan tunai dan pindahan baki dikenakan kadar berasingan mengikut kadar promosi semasa Alliance Bank.

Adakah terdapat yuran tahunan dan bolehkah ia dikecualikan?

Ya. Yuran tahunan bagi kad utama ialah RM148, manakala kad tambahan adalah percuma seumur hidup.

• Tahun pertama: Yuran tahunan dikecualikan secara automatik pada tahun pertama.
  
  
• Pelanggan Alliance Privilege: Jika anda pelanggan Alliance Privilege yang mengekalkan aset boleh dilabur bersih sekurang-kurangnya RM300,000 dengan Alliance Bank, anda layak mendapat pengecualian yuran tahunan seumur hidup.
  
  
• Pelanggan Alliance Personal: Jika anda pelanggan Alliance Personal dengan jumlah hubungan (simpanan dan/atau pelaburan) sekurang-kurangnya RM100,000, atau mempunyai kemudahan pembiayaan rumah bersama bank, anda juga layak mendapat pengecualian seumur hidup.

Sekiranya anda tidak memenuhi mana-mana syarat di atas, yuran tahunan RM148 akan dikenakan mulai tahun kedua.

Bagaimanakah cara untuk mendapatkan pengecualian atau pengurangan yuran tahunan?

Mulai 1 Ogos 2025, syarat pengecualian berdasarkan jumlah perbelanjaan atau bilangan transaksi kad (swipe) telah dimansuhkan. Kini pengecualian hanya diberikan kepada:

• Pelanggan Alliance Privilege – dengan aset boleh dilabur bersih sekurang-kurangnya RM300,000, atau
  
  
• Pelanggan Alliance Personal – dengan jumlah simpanan/pelaburan gabungan sekurang-kurangnya RM100,000, atau mempunyai kemudahan pembiayaan rumah dengan Alliance Bank.

Jika anda tidak termasuk dalam kategori ini, yuran tahunan standard RM148 akan dikenakan bermula tahun kedua.

Apakah jenis transaksi yang tidak layak menerima pulangan tunai?

Transaksi yang tidak layak termasuk:

• Pendahuluan tunai dan pindahan baki
• Pelan ansuran bayaran (IPP/FPP)
• Caj kewangan, caj perkhidmatan dan caj lewat bayar
• Bayaran berkaitan kerajaan atau badan amal
• Transaksi yang dibatalkan, dipulangkan atau dipertikaikan

Apakah keistimewaan gaya hidup dan perjalanan yang ditawarkan kad ini?

Kad Visa Signature anda menawarkan kelebihan gaya hidup seperti promosi makan dan beli-belah eksklusif, tawaran global Visa Signature, serta kredit perjalanan e-hailing ke lapangan terbang untuk pengguna yang memenuhi syarat perbelanjaan tahunan.

Nota: Akses ke ruang istirahat lapangan terbang (airport lounge) tidak termasuk untuk kad Visa Signature biasa, ia hanya ditawarkan kepada pemegang kad Privilege Visa Signature.

Adakah kad ini menawarkan mata ganjaran selain pulangan tunai?

Ya. Kad Visa Signature juga menyertai program Timeless Bonus Points (TBP) Alliance Bank. Kategori tertentu seperti tambah nilai e-dompet atau transaksi dalam talian boleh memperoleh TBP sebagai ganti pulangan tunai, bergantung pada kempen atau peringkat perbelanjaan semasa. Struktur ganjaran dan had bulanan boleh berubah mengikut kemas kini bank.

Bolehkah kad ini digunakan di luar negara dan apakah caj transaksi asing?

Boleh. Kad Visa Signature diterima di seluruh dunia di semua lokasi yang menerima Visa. Untuk transaksi mata wang asing, Alliance Bank mengenakan caj transaksi luar negara sehingga 1%, selain kadar pertukaran mata wang Visa. Jumlah yang ditukar akan tertera dalam penyata anda dalam Ringgit Malaysia (MYR).

Bagaimanakah cara mengaktifkan Kad Kredit Alliance Bank saya?

Anda boleh mengaktifkan kad dengan segera melalui aplikasi mudah alih Alliance Bank, Alliance Online Banking, atau dengan menghubungi Talian Khidmat Pelanggan. Setelah diaktifkan dan PIN ditetapkan, kad anda sedia digunakan.

Bagaimanakah cara membuat bayaran bil kad kredit saya secara dalam talian?

Anda boleh membuat bayaran melalui Alliance Online Banking, JomPAY, pemindahan antara bank (FPX), atau menetapkan auto-debit daripada akaun simpanan Alliance Bank anda. Bayaran minimum bulanan ialah 5% daripada baki tertunggak atau RM50, yang mana lebih tinggi.

Bagaimanakah cara membatalkan kad kredit saya?

Untuk membatalkan kad, hubungi Khidmat Pelanggan Alliance Bank atau kunjungi cawangan terdekat. Pastikan semua baki tertunggak telah diselesaikan sebelum penutupan akaun. Sebarang pulangan tunai atau mata ganjaran yang belum ditebus akan luput selepas pembatalan.

Bagaimanakah cara melindungi kad saya daripada transaksi tidak sah atau penipuan?

Aktifkan pemberitahuan SMS dan notifikasi dalam aplikasi bagi setiap transaksi. Anda juga boleh membekukan atau menyahbeku kad melalui aplikasi Alliance Bank pada bila-bila masa. Jika kad anda hilang atau dicuri, hubungi talian 24 jam (03-5516 9988) segera untuk menyekat kad dan mengelakkan penyalahgunaan.

(Disemak terakhir: November 2025)