Cari dan Bandingkan Pinjaman Peribadi Terbaik di Malaysia

Di bawah adalah senarai pinjaman peribadi yang disediakan oleh bank-bank yang berbeza di Malaysia. Klik pada bank pilihan anda untuk mengetahui lebih lanjut tentang ciri-ciri dan faedahnya. Setelah anda membuat pilihan, klik pada butang "Pohon" untuk memulakan proses permohonan.

Maklumat Penting: Kadar faedah yang disebutkan dalam jadual di atas dalam keadaan tertentu mewakili kadar am bank masing-masing. Kadar faedah sebenar ke atas pinjaman peribadi anda mungkin berbeza-beza bergantung kepada keadaan individu anda.

Penjelasan Pinjaman Peribadi

Sama ada anda hendak membeli perabot baru, membiayai perkahwinan atau bulan madu anda, atau bahkan menyatukan hutang, pinjaman peribadi boleh menjadi penyelesaian kepada keperluan tunai jangka pendek anda.

Apakah pinjaman peribadi?

Pinjaman peribadi adalah pada dasarnya pinjaman jangka pendek, yang mana tempoh pembayaran balik adalah lebih pendek berbanding dengan gadai janji. Manakala gadai janji memerlukan jangka masa 20, 30 atau bahkan 40 tahun, tempoh pembayaran balik pinjaman peribadi biasanya berjalan selama kira-kira satu hingga lima tahun.

Pinjaman peribadi biasanya tidak bercagar, yang bermakna anda boleh meminjam wang tanpa menyediakan pemberi pinjaman (bank) apa-apa bentuk cagaran atau aset seperti rumah atau kereta anda. Walaupun anda tidak memberikan apa-apa cagaran, anda masih bertanggungjawab untuk membuat pembayaran balik tetap anda pada masa. Jika terlepas membuat pembayaran anda boleh dikenakan penalti dan yuran, dan mungkin memberi kesan negatif kepada skor kredit anda./p>

Bagaimana Pinjaman Peribadi di Malaysia Berfungsi?

Pinjaman peribadi biasanya didapati serendah RM1,000 sampai ke RM150,000 atau lebih. Berapa banyak yang anda boleh pinjam bergantung kepada keadaan individu anda (contohnya keupayaan anda untuk membayar balik), serta terma yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Jika anda mahu meminjam lebih daripada julat ini, anda mungkin mendapati bahawa pinjaman bercagar adalah pilihan yang lebih baik.

Apabila anda mengambil pinjaman peribadi dengan bank, anda biasanya akan menandatangani perjanjian pinjaman yang menggariskan jumlah yang dipinjam, kadar faedah dan jumlah yang anda perlu bayar balik setiap bulan. Ia juga akan menentukan secara terperinci syarat-syarat pembayaran balik pinjaman anda - pembayaran bulanan anda bersama-sama dengan istilah pinjaman, dalam tahun-tahun dan bulan. Mengikut kebiasaannya, lebih lama tempoh pembayaran balik, lebih tinggi jumlah yang perlu dibayar.

Terdapat dua jenis pinjaman peribadi - pinjaman bercagar dan tidak bercagar. Di Malaysia, pinjaman peribadi yang dibuat oleh orang awam selalunya tidak bercagar.

Pinjaman peribadi bercagar: Satu pinjaman peribadi bercagar pada asasnya ialah pinjaman di mana peminjam menawarkan aset mereka, seperti kereta atau rumah sebagai sekuriti atau cagaran bagi pinjaman mereka. Oleh itu, kos pinjaman adalah biasanya jauh lebih rendah daripada pinjaman tidak bercagar. Walau bagaimanapun, peminjam perlu berhati-hati dengan keupayaan kewangan mereka membayar balik pinjaman kerana mereka menghadapi risiko aset sekuriti mereka dirampas jika mereka gagal membayar balik pinjaman.

Pinjaman peribadi tidak bercagar : Pinjaman peribadi tidak bercagar pula biasanya lebih sukar sedikit untuk mendapatkannya kerana peminjam tidak perlu menawarkan sebarang aset sebagai cagaran. Oleh itu, mereka perlu meyakinkan pemberi pinjaman akan mereka kekuatan kewangan atau kepercayaan kredit mereka. Ini adalah untuk memastikan bahawa peminjam dapat membayar balik pinjaman mereka.

Dengan pinjaman peribadi tidak bercagar, kos pinjaman adalah lebih tinggi kerana pemberi pinjaman mengambil risiko yang lebih tinggi dalam menyediakan pinjaman. Walaupun peminjam tidak memberikan sebarang aset kepada pemberi pinjaman untuk pinjaman mereka, ini tidak bermakna mereka akan terlepas jika mereka tidak membayar balik pinjaman mereka sepenuhnya. Pemberi pinjaman masih boleh membawa peminjam ke mahkamah untuk asset menjual beliau dalam usaha untuk mengatasi kerugian.

Kadar Faedah Pinjaman Peribadi

Faedah yang dikenakan merupakan penentu utama sama ada perjanjian pinjaman peribadi itu baik atau tidak. Lebih rendah kadar faedah, lebih kurang anda perlu bayar di atas jumlah asal yang dipinjam. Di Malaysia, kadar faedah ke atas pinjaman peribadi biasanya disebut atas dasar kadar faedah rata. Kadar faedah rata adalah kadar faedah di mana faedah yang dikenakan ke atas jumlah pinjaman asal, tanpa mengira jumlah yang telah dijelaskan.

Apakah faktor yang anda perlu pertimbangkan apabila anda memohon pinjaman peribadi?

Penalti penyelesaian awal: Sesetengah bank akan mengenakan penalti sekiranya anda membayar balik pinjaman sepenuhnya lebih awal (kerana mereka tidak akan memperoleh faedah yang mereka dijangka). Bayaran ini berbeza-beza, dan boleh mencecah sampai nilai 3 bulan faedah.
/p>

Yuran lain: Semak terma dan syarat sepanjang perjanjian pinjaman anda untuk lain-lain yuran, seperti yuran pemprosesan, duti setem dan lain-lain caj sekali kena (misalnya yuran pembrokeran).

Kriteria kelayakan: Ramai pemberi pinjaman peribadi mengenakan syarat kelayakan yang ketat seperti umur dan keperluan pendapatan. Dalam sesetengah kes, anda juga mungkin perlu untuk menyediakan bukti pemilikan aset dan lain-lain butiran liabiliti hutang.

Adakah pinjaman peribadi bagus untuk anda?

Pinjaman peribadi adalah penting bagi orang-orang yang memerlukan wang tunai segera, sama ada ia adalah pembelian tiket besar atau untuk menangani masalah kewangan jangka pendek. Sebelum anda memohon pinjaman peribadi, fikir sama ada terdapat pilihan pembiayaan lain yang mungkin lebih sesuai dengan keperluan anda. Fikir dengan teliti tentang keupayaan anda membayar balik hutang, serta pertimbangkan apa yang akan berlaku jika anda berhenti menjana pendapatan.

Terma Lazim Pinjaman Peribadi

Cagaran: aset (contohnya rumah) yang dimiliki oleh peminjam, yang diberikan kepada pemberi pinjaman, untuk meyakinkan pemberi pinjaman bahawa pinjaman akan dibayar balik. Peminjam berrisiko kehilangan aset jika pinjaman tidak dibayar balik.

Yuran penyelesaian awal: Bayaran yang dikenakan oleh bank-bank jika anda membayar pinjaman sepenuhnya lebih awal. Yuran ini biasanya dikenakan sebagai peratusan daripada jumlah pinjaman awal.

Penjamin: Penjamin adalah orang yang telah bersetuju untuk mengambil tempat anda dan membayar pinjaman anda apabila anda gagal untuk membayar.

Caj pembayaran Lewat: A fee charged by the bank if you do not pay your loan instalment on time.

Tempoh pinjaman: Ini bermakna "tempoh" atau "bilangan tahun". Jika pinjaman rumah mempunyai "tempoh" 30 tahun, ia biasanya bermakna ia akan mengambil masa 30 tahun untuk membayar pinjaman sepenuhnya.

Untuk tip dan panduan lanjut tentang pinjaman peribadi di Malaysia, lihat panduan lengkap iMoney mengenai pinjaman peribadi.