Pinjaman Perumahan Islamik Terbaik

Apakah pembiayaan rumah Islam, dan bagaimana ia berbeza daripada pinjaman rumah konvensional?

Pembiayaan rumah Islam ialah produk pembiayaan hartanah patuh Syariah yang ditawarkan oleh bank berlesen di Malaysia. Berbeza dengan pinjaman konvensional yang mengenakan faedah (riba), yang dilarang dalam undang-undang Islam, bank memperoleh keuntungan melalui urus niaga jual beli atau perkongsian pemilikan. Kedua-dua Muslim dan bukan Muslim layak memohon. Berbanding pinjaman rumah konvensional, pembiayaan Islam mempunyai kadar keuntungan siling, caj lewat bayar yang lebih rendah, serta diskaun duti setem ke atas perjanjian pembiayaan.

Perbezaan Utama Antara Pembiayaan Rumah Islam dan Pinjaman Rumah Konvensional

• Bolehkah bukan Muslim memohon pembiayaan rumah Islam di Malaysia?

  Ya, bukan Muslim boleh memohon pembiayaan rumah Islam di Malaysia. Tiada syarat agama untuk mengambil pembiayaan rumah Islam. Bank Negara Malaysia (BNM) membenarkan semua rakyat Malaysia, tanpa mengira agama, bangsa, atau status kewarganegaraan, memohon kemudahan ini. Ramai peminjam bukan Muslim memilih pembiayaan Islam kerana kelebihan kewangannya yang praktikal: kadar keuntungan siling yang dihadkan secara undang-undang, caj lewat bayar Ta'widh yang lebih rendah iaitu 1% setahun, serta diskaun 20% duti setem ke atas perjanjian pembiayaan.

  Mengapa bukan Muslim memilih pembiayaan Islam

  • Kadar keuntungan siling: melindungi anda jika Kadar Dasar Semalaman (OPR) meningkat dengan ketara
  • Penalti lebih rendah: caj lewat bayar dihadkan kepada 1% setahun berbanding faedah kompaun dalam pinjaman konvensional
  • Diskaun duti setem: pengecualian 20% ke atas perjanjian pembiayaan Islam
  • Tiada kewajipan agama: menandatangani kontrak pembiayaan Islam tidak mengenakan sebarang tanggungjawab agama

• Apakah kadar keuntungan semasa bagi pembiayaan rumah Islam di Malaysia?

  Sehingga Suku 1 2026, kadar keuntungan pembiayaan rumah Islam di Malaysia biasanya berada dalam julat 3.80% hingga 5.50% setahun, bergantung pada bank, profil kredit anda, dan jenis pembiayaan (Pinjaman fleksibel atau pembiayaan berjangka). Kadar ini ditentukan berdasarkan Kadar Asas Standard (SBR), yang kini ditetapkan pada 6.85% oleh Bank Negara Malaysia. Kebanyakan bank menawarkan kadar sekitar SBR – 3.00%, iaitu kira-kira 3.85% setahun, setanding dengan kadar faedah pinjaman rumah konvensional.

  Nota penting: Kadar keuntungan tertakluk kepada perubahan apabila Kadar Dasar Semalaman (OPR) diselaraskan oleh BNM. Sentiasa semak kadar terkini dengan bank pilihan anda atau melalui alat perbandingan langsung iMoney sebelum memohon.

• Bagaimanakah kadar keuntungan pembiayaan rumah Islam dikira?

  Kadar keuntungan pembiayaan rumah Islam di Malaysia biasanya dikira menggunakan Kadar Asas Standard (SBR), iaitu kadar penanda aras yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Formula asasnya ialah:

  Profit Rate = SBR + Spread (atau SBR – Diskaun)

  Kebanyakan bank menggunakan spread negatif, contohnya SBR – 3.00%. Tidak seperti pinjaman konvensional, pembiayaan Islam menetapkan kadar keuntungan siling semasa kontrak dimeterai. Ini bermaksud jumlah maksimum pembayaran balik anda telah dihadkan, dan bank tidak boleh mengenakan kadar melebihi siling tersebut walaupun SBR meningkat.

  Formula Kadar Keuntungan

  Kadar Keuntungan = SBR ± Spread

  Contoh: SBR (6.85%) – Diskaun (3.00%) = 3.85% setahun

  Kadar Keuntungan Siling: Ditetapkan semasa kontrak ditandatangani, iaitu kadar maksimum yang akan anda bayar tanpa mengira perubahan OPR pada masa hadapan.

  Penjelasan Istilah Penting

  • SBR (Kadar Asas Standard): Kadar penanda aras BNM, kini 6.85% (Suku 1 2026). Bank dikehendaki menggunakan SBR sebagai kadar rujukan bagi semua pembiayaan kadar berubah.
  • Spread / Diskaun: Pelarasan bank terhadap SBR. Spread negatif (contohnya –3.00%) bermaksud kadar efektif anda lebih rendah daripada SBR.
  • Kadar Keuntungan Siling: Kadar keuntungan maksimum yang dipersetujui dalam kontrak antara anda dan bank. Ia merupakan ciri perlindungan pengguna penting dalam pembiayaan Islam yang tidak terdapat dalam pinjaman konvensional.
  • Kadar Keuntungan Efektif (EPR): Kos tahunan sebenar pembiayaan termasuk semua fi dan caj. Sentiasa bandingkan EPR antara bank, bukan hanya kadar keuntungan yang diiklankan.

• Apakah Ibra (rebat) dalam pembiayaan rumah Islam?

  Ibra ialah istilah Arab yang bermaksud “rebat” atau “pelepasan tanggungan.” Dalam pembiayaan rumah Islam, Ibra merujuk kepada diskaun yang diberikan oleh bank kepada pelanggan yang menyelesaikan pembiayaan mereka lebih awal atau sepenuhnya sebelum tamat tempoh pembiayaan.

  Di bawah garis panduan Bank Negara Malaysia, bank yang menawarkan pembiayaan rumah Islam kadar berubah wajib memberikan Ibra apabila penyelesaian awal dibuat, supaya peminjam hanya membayar keuntungan bagi tempoh pembiayaan yang benar-benar digunakan, bukan keseluruhan keuntungan yang dinyatakan dalam kontrak.

  Bagaimana Ibra Berfungsi

  • Di bawah kontrak Islam kadar tetap (contohnya BBA), jumlah harga jualan keseluruhan ditetapkan sejak awal. Jika anda membuat penyelesaian awal, Ibra ialah rebat bank ke atas keuntungan masa hadapan yang belum diperoleh.
  • Di bawah kontrak kadar berubah (contohnya Musharakah Mutanaqisah), penyelesaian awal akan mengira semula baki tertunggak; oleh itu tiada keuntungan masa hadapan yang belum diperoleh.
  • BNM mewajibkan semua bank Islam menerbitkan polisi Ibra mereka. Minta bank anda menunjukkan klausa Ibra sebelum menandatangani perjanjian.
  • Ibra menjadikan pembiayaan rumah Islam lebih mesra pengguna, terutamanya bagi pemilik rumah yang merancang untuk menjual atau membuat pembiayaan semula dalam tempoh 5–10 tahun.

• Apakah BBA, Murabahah, dan Musharakah Mutanaqisah, dan apakah perbezaannya?

  Pembiayaan rumah Islam di Malaysia menggunakan tiga jenis kontrak Syariah utama. Bai' Bithaman Ajil (BBA) ialah kontrak jualan pembayaran tertangguh di mana bank membeli hartanah dan menjualnya semula kepada anda pada harga yang lebih tinggi, dibayar secara ansuran dengan jumlah keseluruhan tetap. Murabahah pula ialah jual beli kos tambah keuntungan di mana bank membeli hartanah pada harga kos dan menjualnya kepada anda dengan margin keuntungan yang didedahkan. Musharakah Mutanaqisah (MM) ialah perkongsian pemilikan yang semakin berkurang, di mana bank dan pelanggan memiliki hartanah secara bersama dan pelanggan secara beransur-ansur membeli bahagian pemilikan bank.

  Perbandingan Antara BBA, Murabahah, dan Musharakah Mutanaqisah

  Ciri	BBA	Murabahah	Musharakah Mutanaqisah
  Struktur	Jualan tertangguh	Jualan kos tambah keuntungan	Perkongsian pemilikan
  Peranan bank	Membeli dan menjual semula kepada anda	Membeli dan menjual semula dengan harga mark-up	Memiliki bersama dan menjual bahagian kepada anda
  Asas keuntungan	Jumlah harga tetap sejak awal	Margin keuntungan tetap didedahkan sejak awal	Pendapatan sewaan berkadar
  Jenis kadar	Biasanya tetap	Biasanya tetap	Biasanya berubah
  Perkongsian risiko	Bank hanya memiliki untuk tempoh singkat	Bank hanya memiliki untuk tempoh singkat	Bank memiliki bersama sehingga pembiayaan selesai
  Paling sesuai untuk	Pembeli yang mahukan kepastian	Hartanah komersial atau jangka pendek	Pembeli yang mahukan struktur Syariah lebih mendalam

  Nota: BBA pernah menjadi kontrak dominan selama beberapa dekad tetapi kini sebahagian besar bank utama di Malaysia telah beralih kepada Musharakah Mutanaqisah (MM) kerana struktur perkongsian risiko yang lebih kukuh.

• Bagaimanakah saya menyemak kelayakan untuk pembiayaan rumah Islam di Malaysia?

  Untuk menyemak kelayakan pembiayaan rumah Islam di Malaysia, bank biasanya menilai lima kriteria utama:

  • Umur: anda mesti berumur sekurang-kurangnya 18 tahun, dan pembiayaan mesti matang sebelum umur 70 tahun (sesetengah bank membenarkan sehingga 75 tahun bagi profesional).
  • Pendapatan: pendapatan kasar bulanan minimum biasanya sekitar RM3,000 hingga RM5,000.
  • Nisbah Khidmat Hutang (DSR): jumlah komitmen hutang bulanan biasanya tidak boleh melebihi 60% hingga 70% daripada pendapatan kasar bulanan.
  • Rekod kredit: laporan CCRIS dan CTOS yang bersih dan memuaskan.
  • Status pekerjaan: pekerja bergaji, bekerja sendiri, atau kakitangan kerajaan semuanya layak memohon.

  Kriteria Kelayakan Umum

  Kriteria	Keperluan Biasa
  Kewarganegaraan	Warganegara Malaysia atau Penduduk Tetap
  Umur minimum	18 tahun semasa permohonan
  Umur maksimum semasa matang	70 tahun (sehingga 75 tahun bagi profesional di sesetengah bank)
  Pendapatan minimum	RM3,000/bulan kasar (berbeza mengikut bank dan nilai hartanah)
  Nisbah Khidmat Hutang	Maksimum 60 – 70% daripada pendapatan bulanan kasar
  Sejarah kredit	Tiada status muflis aktif; rekod CCRIS / CTOS memuaskan
  Status pekerjaan	Pekerja bergaji, kerajaan, GLC, bekerja sendiri, profesional
  Hartanah	Hartanah kediaman di Malaysia; siap atau dalam pembinaan

  Formula Semakan Pantas DSR

  DSR = (Jumlah Komitmen Hutang Bulanan ÷ Pendapatan Bulanan Kasar) × 100

  Contoh: Jika pendapatan kasar anda RM6,000 dan komitmen sedia ada berjumlah RM2,400 sebulan, DSR anda ialah 40%, yang berada dalam julat biasa 60 – 70%.

  Tip: Gunakan Kalkulator Pembiayaan Rumah Islam iMoney untuk menganggarkan ansuran bulanan baharu sebelum mengira DSR anda.

• Apakah dokumen yang diperlukan untuk memohon pembiayaan rumah Islam?

  Untuk memohon pembiayaan rumah Islam di Malaysia, anda biasanya perlu menyediakan:

  • salinan MyKad (Kad Pengenalan)
  • slip gaji bagi 3 – 6 bulan terakhir
  • penyata bank bagi 3 – 6 bulan terakhir
  • penyata KWSP terkini
  • surat pengesahan majikan
  • Perjanjian Jual Beli (SPA) atau resit tempahan
  • dokumen hak milik hartanah atau maklumat pemaju

  Pemohon yang bekerja sendiri juga perlu menyediakan dokumen pendaftaran perniagaan dan penyata cukai pendapatan.

  Senarai Dokumen Lengkap Mengikut Jenis Pekerjaan

  Dokumen	Pekerja Bergaji	Bekerja Sendiri
  MyKad (salinan depan & belakang)	Diperlukan	Diperlukan
  Slip gaji	3 – 6 bulan terakhir	Tidak berkenaan
  Penyata bank	3 – 6 bulan terakhir	6 – 12 bulan (perniagaan & peribadi)
  Penyata KWSP	Penyata tahunan terkini	Penyata tahunan terkini
  Surat pengesahan majikan	Diperlukan	Tidak berkenaan
  Pendaftaran perniagaan (SSM)	Tidak berkenaan	Diperlukan (Borang 9, 24, 49)
  Penyata cukai pendapatan (LHDN Borang BE/B)	Pilihan (sesetengah bank)	2 tahun terakhir — Diperlukan
  Perjanjian Jual Beli (SPA)	Diperlukan	Diperlukan
  Hak milik hartanah / maklumat pemaju	Diperlukan	Diperlukan
  Surat tawaran pemaju	Untuk hartanah dalam pembinaan sahaja	Untuk hartanah dalam pembinaan sahaja

  Tip: Dokumen mungkin sedikit berbeza antara bank. Proses permohonan iMoney akan memandu anda mengikut keperluan khusus bank selepas anda klik “Apply.”

• Adakah terdapat pengecualian duti setem untuk perjanjian pembiayaan rumah Islam?

  Ya. Perjanjian pembiayaan rumah Islam di Malaysia layak mendapat pengecualian duti setem sebanyak 20% ke atas perjanjian pembiayaan seperti yang diperuntukkan di bawah Akta Setem 1949 (perintah pengecualian kerajaan bagi instrumen pembiayaan Islam). Pengecualian ini dikenakan kepada Memorandum of Charge (MOC) atau dokumen perjanjian kemudahan pembiayaan Islam, bukan kepada Perjanjian Jual Beli (SPA).

  Duti setem bagi SPA adalah berasingan dan dikenakan sama bagi pembelian hartanah secara Islam atau konvensional. Oleh itu, pembiayaan Islam boleh menjadikan kos guaman permulaan sedikit lebih rendah.

  Pecahan Duti Setem: Pembiayaan Islam vs Konvensional

  Dokumen	Konvensional	Islam
  Perjanjian Jual Beli (SPA)	Kadar standard dikenakan	Kadar standard dikenakan (sama)
  Perjanjian Pinjaman / Pembiayaan (MOC)	Kadar duti setem penuh	Diskaun 20% (perintah pengecualian)
  Pindah milik hartanah (MOT)	Kadar standard dikenakan	Kadar standard dikenakan (sama)

  Contoh: Bagi pembiayaan rumah bernilai RM500,000, penjimatan duti setem dengan pengecualian 20% boleh mencecah sekitar RM1,000 hingga RM2,000, bergantung pada kadar yang dikenakan. Penjimatan ini boleh membantu mengimbangi sebahagian kos guaman dan dokumentasi.

• Bolehkah saya menggunakan simpanan EPF/KWSP untuk bayaran pendahuluan pembiayaan rumah Islam?

  Ya. Anda boleh menggunakan simpanan KWSP (Kumpulan Wang Simpanan Pekerja) Akaun 2 untuk membantu membiayai pembelian rumah melalui pembiayaan rumah Islam.

  KWSP membenarkan dua jenis pengeluaran berkaitan hartanah:

  1. Pengeluaran awal untuk bayaran pendahuluan atau untuk mengurangkan baki pembiayaan
  2. Pengeluaran bulanan untuk membantu membayar ansuran bulanan

  Kedua-dua jenis pengeluaran ini boleh digunakan untuk pembiayaan rumah Islam.

  Hartanah tersebut mestilah hartanah kediaman dan untuk kegunaan sendiri. Pengeluaran KWSP untuk pembiayaan Islam mengikuti peraturan yang sama seperti pengeluaran KWSP bagi pinjaman rumah konvensional.

  Peraturan Utama Pengeluaran KWSP untuk Pembiayaan Rumah Islam

  • Sumber: Akaun 2 KWSP sahaja, bukan Akaun 1
  • Jenis pengeluaran 1 — Pembelian: untuk bayaran pendahuluan atau mengurangkan baki pembiayaan rumah Islam
  • Jenis pengeluaran 2 — Bulanan: untuk membantu membayar ansuran bulanan; permohonan perlu dibuat secara berasingan selepas pembiayaan diluluskan dan dana dilepaskan
  • Hartanah mestilah: hartanah kediaman, terletak di Malaysia, dan untuk diduduki sendiri
  • Jumlah maksimum pengeluaran: terhad kepada baki pembiayaan tertunggak atau baki Akaun 2, yang mana lebih rendah
  • Nota pembiayaan Islam: bank mestilah berada dalam senarai bank yang diluluskan oleh KWSP. Semua 17+ bank yang disenaraikan di iMoney adalah bank yang diluluskan KWSP.

  Untuk prosedur penuh pengeluaran KWSP dan senarai bank yang diluluskan, layari kwsp.gov.my atau buat permohonan di mana-mana cawangan KWSP atau melalui portal dalam talian KWSP.

• Apakah tempoh lock-in, dan pembiayaan rumah Islam manakah yang tiada tempoh lock-in?

  Tempoh lock-in ialah tempoh minimum anda perlu mengekalkan pembiayaan rumah Islam dengan bank sebelum anda boleh membuat penyelesaian penuh atau pembiayaan semula tanpa dikenakan penalti.

  Jika anda menyelesaikan pembiayaan atau membuat pembiayaan semula sebelum tempoh lock-in tamat, bank biasanya akan mengenakan caj penyelesaian awal, lazimnya sekitar 2% hingga 3% daripada baki pembiayaan tertunggak.

  Tempoh lock-in bagi pembiayaan rumah Islam di Malaysia biasanya berada dalam julat 1 hingga 5 tahun. Walau bagaimanapun, beberapa produk pembiayaan rumah Islam yang ditawarkan melalui iMoney mempunyai tempoh lock-in sifar, yang memberi anda fleksibiliti penuh dari hari pertama.

  Pembiayaan Rumah Islam Tanpa Tempoh Lock-in

  Produk	Tempoh lock-in
  Alliance Islamic Bank ONE Account Financing	Tiada
  Alliance Islamic Bank Mortgage-i	Tiada
  Bank Islam Baiti Home Financing-i	Tiada
  Al Rajhi Home Financing-i	Tiada
  Bank Muamalat Home Financing-i	Tiada
  Hong Leong Islamic Home Financing-i	Tiada
  Kuwait Finance House Murabahah Financing-i	Tiada
  Maybank Islamic Commodity Murabahah HF-i	Tiada
  MBSB Bank Property Financing-i	5 tahun (mempunyai lock-in)
  RHB Islamic Home Financing-i	3 tahun (mempunyai lock-in)

  Produk tanpa tempoh lock-in sesuai jika anda mungkin menjual rumah, membuat pembiayaan semula, atau menukar hartanah dalam tempoh 5 tahun. Jika anda merancang untuk memegang hartanah dalam jangka masa panjang, produk dengan tempoh lock-in mungkin menawarkan kadar keuntungan permulaan yang lebih rendah.

• Apakah tempoh maksimum pembiayaan rumah Islam di Malaysia?

  Tempoh maksimum bagi pembiayaan rumah Islam di Malaysia ialah 35 tahun, atau sehingga peminjam mencapai umur 70 tahun, yang mana lebih awal.

  Bagi kategori profesional tertentu seperti doktor, peguam, jurutera, dan graduan, sesetengah bank mungkin membenarkan umur maksimum pada tempoh matang sehingga 75 tahun.

  Bank Negara Malaysia (BNM) menetapkan 35 tahun sebagai had maksimum tempoh pembiayaan bagi industri perbankan. Tempoh pembiayaan yang lebih panjang biasanya bermaksud ansuran bulanan lebih rendah, tetapi jumlah keseluruhan keuntungan yang dibayar sepanjang tempoh pembiayaan akan menjadi lebih tinggi.

  Jadual Anggaran Tempoh Pembiayaan vs Ansuran Bulanan

  Contoh ilustrasi: Pembiayaan rumah Islam RM500,000 pada kadar keuntungan 3.85% setahun

  Tempoh	Anggaran Ansuran Bulanan	Jumlah Keuntungan Dibayar (Anggaran)
  15 tahun	~RM3,660/bulan	~RM158,800
  20 tahun	~RM2,990/bulan	~RM217,600
  25 tahun	~RM2,580/bulan	~RM274,000
  30 tahun	~RM2,340/bulan	~RM342,400
  35 tahun	~RM2,190/bulan	~RM419,200

  Gunakan Kalkulator Pembiayaan Rumah Islam iMoney untuk menjana anggaran ansuran bulanan yang diperibadikan berdasarkan jumlah pembiayaan dan tempoh yang anda pilih.

• Apakah margin pembiayaan maksimum (loan-to-value) bagi pembiayaan rumah Islam?

  Margin pembiayaan maksimum (Margin of Financing / MOF) bagi pembiayaan rumah Islam di Malaysia adalah sehingga 90% daripada nilai hartanah untuk dua hartanah kediaman pertama. Ini bermaksud pembeli biasanya perlu menyediakan bayaran pendahuluan minimum sebanyak 10%.

  Bagi hartanah kediaman ketiga dan seterusnya, Bank Negara Malaysia (BNM) mengehadkan margin pembiayaan kepada 70%, yang memerlukan bayaran pendahuluan sekurang-kurangnya 30%.

  Had ini terpakai sama untuk pembiayaan rumah Islam dan pinjaman rumah konvensional. Walau bagaimanapun, pembeli rumah pertama boleh mendapatkan margin pembiayaan yang lebih tinggi melalui skim kerajaan seperti Skim Rumah Pertamaku (SRP), yang boleh menawarkan pembiayaan sehingga 100%.

  Margin Pembiayaan Mengikut Bilangan Hartanah (Garis Panduan BNM)

  Hartanah	MOF Maksimum	Bayaran Pendahuluan Minimum
  Hartanah kediaman pertama	Sehingga 90%	Minimum 10%
  Hartanah kediaman kedua	Sehingga 90%	Minimum 10%
  Hartanah kediaman ketiga dan seterusnya	Sehingga 70%	Minimum 30%
  Skim Rumah Pertamaku (rumah pertama, pemohon layak)	Sehingga 100%	0% (skim menampung deposit)

  Tip: Walaupun bank menawarkan MOF sehingga 90%, sesetengah bank mungkin menetapkan MOF yang lebih konservatif berdasarkan Nisbah Khidmat Hutang (DSR), tahap pendapatan, dan profil kredit anda. Sentiasa semak MOF sebenar yang ditawarkan semasa menerima Letter of Offer daripada bank.

• Bolehkah saya membuat pembiayaan semula daripada pinjaman konvensional kepada pembiayaan rumah Islam?

  Ya, anda boleh membuat pembiayaan semula daripada pinjaman rumah konvensional kepada pembiayaan rumah Islam di Malaysia. Proses ini juga dikenali sebagai Islamic home loan refinancing atau conversion refinancing.

  Dalam proses ini, anda memohon kepada bank Islam untuk melunaskan sepenuhnya pinjaman rumah konvensional sedia ada dan menggantikannya dengan kemudahan pembiayaan patuh Syariah.

  Kelebihan pembiayaan semula Islam termasuk:

  • akses kepada kadar keuntungan siling yang dihadkan dalam kontrak
  • caj lewat bayar Ta'widh yang lebih rendah
  • peluang mendapatkan pembiayaan semula tunai (cash-out refinancing / pembiayaan semula tunai) untuk pengubahsuaian rumah atau pelaburan
  • kemungkinan mendapat pengecualian duti setem ke atas perjanjian pembiayaan Islam yang baharu

  Pembiayaan Semula Islam: Proses Langkah demi Langkah

  1. Semak tempoh lock-in semasa: Jika anda membuat pembiayaan semula sebelum tempoh lock-in pinjaman konvensional tamat, anda mungkin dikenakan caj penyelesaian awal (biasanya 2% hingga 3% daripada baki pembiayaan tertunggak). Kira sama ada penjimatan kadar keuntungan baharu melebihi kos ini.
  2. Bandingkan produk pembiayaan semula Islam: Gunakan iMoney untuk membandingkan pakej pembiayaan semula rumah Islam daripada 17+ bank berdasarkan kadar keuntungan, tempoh lock-in, dan pilihan pembiayaan semula tunai.
  3. Mohon kepada bank Islam pilihan anda: Serahkan semua dokumen kelayakan. Bank Islam akan menjalankan penilaian kredit baharu dan penilaian nilai hartanah.
  4. Melunaskan pinjaman konvensional: Setelah permohonan diluluskan, bank Islam akan menyalurkan dana terus kepada bank lama anda untuk melunaskan pinjaman rumah konvensional tersebut.
  5. Tandatangani perjanjian pembiayaan Islam: Perjanjian pembiayaan patuh Syariah baharu akan ditandatangani, dan pengecualian duti setem 20% akan dikenakan ke atas perjanjian pembiayaan baharu ini.

  Penting: Pembiayaan semula melibatkan fi guaman, fi penilaian hartanah, serta kemungkinan kos perlindungan MRTT/MLTT. Pastikan anda mengambil kira semua kos ini ketika mengira titik pulang modal sebelum membuat keputusan.

• Bagaimanakah Skim Rumah Pertamaku terpakai kepada pembiayaan rumah Islam?

  Skim Rumah Pertamaku (SRP), juga dikenali sebagai My First Home Scheme, ialah inisiatif kerajaan Malaysia yang membolehkan pembeli rumah pertama mendapatkan pembiayaan sehingga 100% daripada harga pembelian hartanah, sekali gus menghapuskan keperluan bayaran pendahuluan.

  Pembiayaan rumah Islam layak sepenuhnya di bawah skim SRP. Antara bank yang mengambil bahagian termasuk Maybank Islamic, CIMB Islamic, Bank Islam, RHB Islamic, AmBank Islamic, dan beberapa bank lain.

  Untuk layak memohon, pemohon mestilah warganegara Malaysia, berumur 18 hingga 35 tahun, membeli rumah pertama, dengan harga hartanah antara RM150,000 hingga RM500,000, dan mempunyai pendapatan kasar bulanan tidak melebihi RM5,000.

  Skim Rumah Pertamaku: Kelayakan Umum

  Kriteria	Keperluan SRP
  Kewarganegaraan	Warganegara Malaysia sahaja
  Umur	18–35 tahun
  Rumah pertama	Mesti membeli hartanah pertama
  Harga hartanah	RM150,000 – RM500,000
  Pendapatan bulanan	Tidak melebihi RM5,000 kasar (individu) atau RM10,000 bagi permohonan bersama
  Margin pembiayaan	Sehingga 100% (tiada bayaran pendahuluan diperlukan)
  Serasi dengan pembiayaan Islam?	Ya, semua bank yang mengambil bahagian menawarkan pilihan pembiayaan Islam
  Jumlah pembiayaan maksimum	Sehingga RM500,000

  Kelebihan Utama SRP + Pembiayaan Islam

  • Pembiayaan 100%: menghapuskan keperluan bayaran pendahuluan 10%, membolehkan pembeli rumah pertama memasuki pasaran hartanah tanpa simpanan awal
  • Manfaat pembiayaan Islam kekal: kadar keuntungan siling, caj Ta'widh dihadkan kepada 1% setahun, dan pengecualian duti setem masih terpakai
  • Pilihan permohonan bersama: pasangan atau adik-beradik boleh memohon bersama untuk meningkatkan jumlah pendapatan yang layak dan jumlah pembiayaan
  • Pilihan produk fleksibel: anda boleh membandingkan produk pembiayaan Islam yang layak SRP daripada pelbagai bank di iMoney dan memilih kadar keuntungan terbaik

  Untuk memohon: Gunakan alat perbandingan iMoney untuk menapis pembiayaan rumah Islam, pilih produk yang layak SRP, dan klik “Apply.” Ejen Customer Care iMoney akan membantu anda melalui keperluan dokumentasi SRP dan proses permohonan.