Ciri-ciri Produk
Kelayakan & Dokumen Diperlukan
Yuran dan caj
Gunakan kalkulator kami untuk mencari pembiayaan peribadi paling sesuai untuk anda.
Pilih produk yang memenuhi keperluan anda dan klik butang Mohon.
Sila isi borang pemohonan dengan butiran anda. Wakil dari iMoney ataupun dari bank akan menghubungi anda untuk memproses permohonan anda.
Al Rajhi Bank Malaysia menawarkan perbankan inovatif dengan menggabungkan nilai-nilai tradisional dan perkhidmatan kewangan moden. Sebagai sebahagian daripada bank Islam terbesar di dunia, ia menyediakan produk patuh Syariah untuk memenuhi pelbagai keperluan, memastikan setiap urus niaga mematuhi prinsip etika serta memberikan nilai yang unggul. Bank ini memberi tumpuan kepada kepuasan pelanggan dan kemajuan teknologi, menawarkan penyelesaian kewangan peribadi dan perniagaan bagi memperkasakan pelanggan. Dengan rangkaian yang luas serta pasukan berpengalaman, ia menyokong simpanan peribadi dan pembiayaan perniagaan selaras dengan piawaian tinggi kewangan Islam.
Pembiayaan Peribadi-i Al Rajhi ialah produk pembiayaan peribadi patuh Syariah yang menawarkan bayaran ansuran bulanan tetap dengan kadar keuntungan yang berdaya saing. Ia boleh digunakan untuk memenuhi keperluan peribadi atau bagi menyatukan hutang sedia ada.
Anda boleh memulakan permohonan secara dalam talian menggunakan borang permohonan iMoney. Klik sahaja butang ‘Mohon’ di bahagian atas kanan skrin anda. Seterusnya, berikan maklumat yang diperlukan seperti butiran pengenalan diri, bukti pendapatan, serta maklumat kewangan lain yang berkaitan. Ejen khidmat pelanggan kami yang mesra akan menghubungi anda untuk membantu sepanjang proses permohonan.
Selepas anda menghantar permohonan, pihak bank akan menilai dengan teliti dan mungkin akan meminta maklumat tambahan sekiranya perlu. Jika permohonan anda diluluskan, anda akan menerima tawaran; pastikan anda meneliti terma dan syarat dengan teliti sebelum membuat keputusan. Sebagai alternatif, anda juga boleh memohon melalui laman web Al Rajhi Bank atau dengan mengunjungi cawangan terdekat.
Anda layak memohon sekiranya memenuhi kriteria berikut:
Pendapatan: Gaji kasar minimum mestilah sekurang-kurangnya RM5,000 sebulan atau RM60,000 setahun. Gaji kasar bermaksud gaji sebelum sebarang potongan bulanan seperti cukai pendapatan dan caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP). Hanya pemohon yang mempunyai pendapatan tetap layak memohon.
Umur: Di antara 21 – 60 tahun. Jika anda memohon pada usia 55 tahun, tempoh maksimum pembiayaan hanyalah 5 tahun atau sehingga anda mencapai usia 60 tahun.
Kelayakan lain: Anda mestilah warganegara Malaysia. Warganegara Malaysia yang bekerja di Singapura tetapi menetap di Malaysia juga akan dipertimbangkan.
Setelah anda melengkapkan permohonan melalui iMoney, anda perlu menyediakan dokumen berikut bagi tujuan pemprosesan permohonan:
Jumlah maksimum yang boleh anda pinjam ialah sehingga 8 kali gaji kasar bulanan tetap anda atau sehingga RM250,000 – mengikut mana yang lebih rendah.
Sebagai contoh, jika anda berpendapatan RM5,000 sebulan, anda layak memohon sehingga RM40,000. Jumlah pembiayaan minimum ialah RM10,000.
Anda boleh memohon pembiayaan antara RM150,000–RM250,000 dengan tempoh bayaran balik fleksibel sehingga 7–8 tahun, tertakluk kepada kelulusan bank.
Kadar keuntungan bermula daripada sekitar 5.27% setahun. Pembiayaan Peribadi-i Al Rajhi menawarkan kadar keuntungan bertingkat seperti yang dinyatakan dalam maklumat produk rasmi bank.
|
Nilai Pembiayaan |
Tempoh Pembiayaan |
Pendapatan Tahunan Anda |
Kadar Keuntungan |
|
RM10,000 hingga RM250,000 |
12 – 96 bulan |
Minimum RM60,000 |
5.27% - 14.83% setahun |
Nota:
Kadar keuntungan adalah berdasarkan penilaian risiko individu anda. Sekiranya anda mempunyai pendapatan yang lebih tinggi, penarafan risiko anda akan menjadi lebih rendah kerana ini menunjukkan bahawa anda mempunyai keupayaan yang lebih baik untuk memenuhi obligasi kewangan (atau syarat) pembayaran balik pembiayaan.
Walau bagaimanapun, ini hanyalah salah satu faktor yang diambil kira oleh pihak bank semasa menilai dan meluluskan permohonan anda.
Yuran sekali sahaja: Duti setem sebanyak 0.5% daripada jumlah pembiayaan akan ditolak terus sebelum jumlah pembiayaan disalurkan kepada anda.
Nota: Tiada caj pendahuluan atau yuran tambahan dikenakan jika anda memohon melalui iMoney. Kami juga tidak akan meminta sebarang bayaran pendahuluan daripada anda.
Kelulusan boleh diperoleh dalam tempoh 1–2 hari bekerja sekiranya permohonan dan dokumen anda lengkap.
Untuk mempercepatkan proses, anda boleh melengkapkan permohonan melalui iMoney di mana Konsultan Pusat Panggilan kami akan membantu anda semasa semakan kelayakan, pengisian borang, serta nasihat berkenaan dokumen yang diperlukan.
Proses permohonan biasanya mengambil masa purata 2 hari bekerja (tidak termasuk Sabtu, Ahad dan cuti umum), dan dana akan disalurkan dalam tempoh 24 jam selepas kelulusan.
Bayaran bulanan dikira berdasarkan jumlah pembiayaan, kadar keuntungan dan tempoh pembiayaan.
Sebagai contoh, jika anda membiayai RM50,000 pada kadar 5.27% setahun selama 5 tahun, anggaran ansuran bulanan tetap ialah sekitar RM950. Jadual pembayaran boleh memberikan jumlah tepat mengikut pembiayaan dan tempoh anda.
Seperti mana-mana pembiayaan peribadi, anda perlu membuat bayaran bulanan yang merangkumi jumlah prinsipal dan caj keuntungan.
Jumlah yang perlu dibayar setiap bulan bergantung kepada jumlah pembiayaan, tempoh dan kadar keuntungan.
Gunakan kalkulator pembiayaan peribadi kami di atas untuk menganggarkan bayaran bulanan anda.
Anda boleh membuat bayaran balik pembiayaan melalui saluran berikut:
Kelewatan bayaran boleh menyebabkan caj tambahan dan menjejaskan skor kredit anda.
Adalah penting untuk membuat bayaran tepat pada masanya atau menghubungi pihak bank sekiranya anda menghadapi kesukaran kewangan.
Ya, penyelesaian awal dibenarkan. Jika anda ingin menyelesaikan pembiayaan sepenuhnya sebelum tamat tempoh, bank akan mengira rebat (Ibra’) bagi keuntungan belum diperoleh.
Walau bagaimanapun, anda masih perlu menjelaskan baki prinsipal, keuntungan sehingga tarikh penyelesaian dan yuran yang berkaitan seperti duti setem.
Sentiasa semak Helaian Pendedahan Produk (PDS) untuk maklumat terperinci.
Tempoh pembiayaan bermaksud jangka masa pembiayaan anda. Tempoh maksimum bagi Pembiayaan Peribadi-i Al Rajhi ialah 8 tahun.
Tempoh yang lebih panjang akan menjadikan bayaran bulanan anda lebih rendah, namun jumlah keseluruhan yang dibayar pada akhir tempoh akan menjadi lebih tinggi.
Ya, boleh. Pembiayaan Peribadi-i Al Rajhi boleh digunakan untuk menyatukan hutang sedia ada atau baki kad kredit ke dalam satu bayaran bulanan yang lebih mudah diurus.
Pesara boleh dipertimbangkan sekiranya tempoh pembiayaan tidak melebihi had umur maksimum yang ditetapkan oleh pihak bank.
Terma mungkin berbeza, jadi pemohon disarankan untuk mengesahkan kelayakan terus dengan pihak Al Rajhi.
Ya, anda masih boleh memohon. Kelulusan akan bergantung kepada Nisbah Khidmat Hutang (DSR) anda serta penilaian bank terhadap keupayaan pembayaran balik anda.
Bayaran ansuran bulanan biasanya dibuat melalui auto-debit daripada akaun bank yang ditetapkan bagi memastikan bayaran dilakukan tepat pada masanya.
Perlindungan takaful mungkin pilihan atau diwajibkan bergantung kepada jumlah dan tempoh pembiayaan.
Ia memberi perlindungan sekiranya berlaku kejadian tidak dijangka. Sentiasa semak terma bank sebelum memohon.
Malangnya, tidak. Al Rajhi Bank akan menyemak rekod kredit anda sebagai sebahagian daripada proses kelulusan.
Anda disarankan untuk menyelesaikan semua bayaran tertunggak sebelum memohon dan mengekalkan rekod kredit yang baik.
Kami juga mencadangkan anda membuat bayaran balik pinjaman sedia ada secara konsisten selama sekurang-kurangnya tiga bulan sebelum memohon semula.
Semak iMoney CreditScore anda secara percuma untuk mengetahui status kesihatan kredit anda.
AEON i-Cash Personal Financing
Jika syarat pendapatan minimum RM5,000 sebulan sukar dipenuhi, anda boleh mempertimbangkan AEON i-Cash Personal Financing.
Pembiayaan Islamik ini hanya memerlukan pendapatan minimum RM1,500 untuk jumlah pembiayaan sehingga RM100,000.
