-
Polisi insurans hayat adalah sebuah kontrak antara anda dan syarikat insurans, di mana anda sebagai pembayar insurans akan menetapkan bayaran premium dikenakan mengikut bulan, suku tahun, dua tahun sekali atau secara tahunan. Sebagai pampasan, anda akan diberikan bayaran secara sekali gus (manfaat kematian) yang akan diberikan sekiranya orang yang diinsuranskan meninggal dunia. Kebanyakan insurans hayat juga menyediakan pampasan untuk Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (TPD) yang melindungi pembayar insurans dan juga keluarga pembayar sekiranya pembayar insurans kehilangan punca pendapatan.
-
Perlindungan insurans hayat akan memastikan orang yang tersayang akan diberikan perlindungan dari segi kewangan, walaupun anda sudah tiada atau anda hilang keupayaan untuk menjaga mereka.
Lebih banyak tanggungan anda, lebih tinggi nilai polisi atau jumlah yang diinsuranskan.
Contoh tanggungan adalah seperti yang berikut:
- Pasangan yang bergantung pada pendapatan anda
- Anak-anak
- Anda seorang ibu bapa yang tidak bekerja
Saudara mara yang ditanggung dari segi kewangan
-
Sesetengah insurans hayat seperti insurans seluruh hayat atau polisi gabungan pelaburan (ILP) memberikan anda manfaat untuk mengumpul nilai wang tunai. Insurans lain seperti insurans berjangka tidak mempunyai manfaat ini. Polisi seperti ini kebiasaannya mempunyai premium yang lebih rendah.
Jenis insurans hayat
Huraian
Bertempoh tetap
Pelan yang menggabungkan perlindungan dan simpanan di mana wang akan dibayar pada hujung tempoh sekiranya anda meninggal dunia atau mengalami kehilangan upaya kekal dan menyeluruh.
Insurans gabungan pelaburan (ILP)
Pelan yang menggabungkan perlindungan dan pelaburan di mana premium yang anda bayar akan dibahagikan untuk perlindungan insurans hayat dan pelaburan pilihan anda. Anda boleh menetapkan nisbah premium anda sendiri.
Anuiti hayat
Syarikat insurans akan membayar anda sepanjang satu tempoh yang tertentu sehinggalah anda meninggal dunia. Antara jenis anuiti adalah seperti anuiti serta-merta atau anuiti tertangguh.
Jaminan Tempoh Pengurangan Gadai Janji (MRTA)
Perlindungan ini melindungi pembayaran pinjaman perumahan yang tertunggak kepada institusi kewangan sekiranya peminjam meninggal dunia, mengalami kecacatan atau penyakit kritikal.
Insurans hayat seumur hidup
Perlindungan ini direka khas untuk menyediakan perlindungan seumur hidup yang kebiasaannya mempunyai premium pembayaran yang lebih tinggi berbanding insurans hayat bertempoh. Jumlah premium pula kebiasaannya tetap dan mempunyai nilai wang tunai yang berfungsi sebagai simpanan dan mungkin mengumpul cukai tertangguh dari semasa ke semasa.
-
Manfaat utama insurans hayat adalah ia akan menjadi pendapatan anda jika anda tidak lagi mampu:
- Menanggung perbelanjaan harian keluarga anda
- Membayar keperluan kewangan seperti perbelanjaan kematian, bil perubatan, hutang, dan yuran guaman
- Meninggalkan harta kepada anak-anak atau cucu anda
Anda juga boleh menebus pelepasan cukai terhadap polisi insurans anda termasuk juga caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja anda (KWSP).
-
Pelan insurans hayat anda seharusnya sesuai untuk setiap fasa kehidupan anda dan anda harus memahami manfaat apa yang termasuk dalam polisi insurans anda.
Apa yang anda perlu utamakan:
- Memenuhi matlamat kewangan anda
Sama ada anda ingin menerima pampasan sekali gus pada tarikh matang sebelum anda bersara atau menyediakan pendidikan untuk anak anda – pastikan anda memilih pelan insurans yang memenuhi matlamat kewangan anda.
2. Kos premium yang menepati kemampuan anda
Dalam usaha anda mencari pelan insurans hayat yang memenuhi matlamat kewangan dan melindungi keluarga anda, pastikan pelan tersebut menepati kemampuan anda. Kebiasaannya, premium insurans anda tidak seharusnya melebih 6% daripada pendapatan anda. Sebagai contoh, jika pendapatan bulanan anda berjumlah RM5,000 – premium insurans bulanan anda tidak seharusnya melebihi daripada RM300.
Insurans Nyawa Terbaik
Banding. Mohon. Dapat Perlindungan.
Memaparkan daripada 8 produk insurans
ProtectEase with CriticalEase Rider
Perlindungan seharusnya sentiasa mudah.
- Faedah Kematian
- Membayar jumlah yang lebih tinggi antara BSA, Premium Dibayar, atau Nilai Penyerahan Terjamin.
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- Memberi bayaran sekaligus jika anda disahkan sebagai hilang upaya menyeluruh dan kekal.
- Faedah Kemalangan Peribadi
- Bayaran tambahan jika kematian berlaku akibat kemalangan.
- Tempoh Perlindungan
- Sehingga umur 80 tahun (hari lahir berikutnya)
i.Am Wealth Builder
Pelan insurans berkaitan pelaburan dengan jangka premium pendek yang menggabungkan pengumpulan kekayaan dengan perlindungan nyawa, menawarkan potensi pulangan pelaburan dan keselamatan kewangan untuk orang tersayang anda.
- Faedah Kematian
- Jumlah sekaligus: Jumlah Diinsuranskan Asas (dgn Protection Maximiser) + Nilai Akaun Tidak Dijamin.
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- Bayaran sekaligus jika Hilang Upaya Kekal Menyeluruh.
- Faedah Kemalangan Peribadi
- Tambahan 100% BSA untuk Kematian Kemalangan.
- Tempoh Perlindungan
- Perlindungan hingga umur 85 (hari lahir berikutnya).
1Cover
Lindungi diri anda untuk melindungi masa depan mereka
- Faedah Kematian
- Sehingga RM600,000 jumlah perlindungan
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- -
- Faedah Kemalangan Peribadi
- Sehingga RM400k jumlah perlindungan
- Tempoh Perlindungan
- Sehingga umur 71 tahun
Group Multiple Benefits Insurance Scheme
GMBIS ialah skim berkaitan pelaburan kumpulan mampu milik
- Faedah Kematian
- RM40,000
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- Sehingga RM80,000
- Faedah Kemalangan Peribadi
- RM80,000
- Tempoh Perlindungan
- Sehingga umur 65 tahun
PrimeCover
Tinggalkan lebih daripada sekadar warisan
- Faedah Kematian
- Sehingga 3x jumlah perlindungan
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- Sehingga RM8,000,000
- Faedah Kemalangan Peribadi
- Sehingga RM25 juta
- Tempoh Perlindungan
- Sehingga umur 100 tahun
Promiseland Penasihat Dan Pengurusan Kewangan
Panduan kewangan yang diperibadikan dan perancangan yang komprehensif
- Faedah Kematian
- -
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- -
- Faedah Kemalangan Peribadi
- -
- Tempoh Perlindungan
- Up to 100 years old
Great Term Direct
Insurans Hayat Mampu milik
- Faedah Kematian
- Sehingga RM500k jumlah insurans asas
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- Sehingga RM10,000,000
- Faedah Kemalangan Peribadi
- -
- Tempoh Perlindungan
- Sehingga umur 80 tahun
UltimateLink
Pelan terbaik semua dalam satu
- Faedah Kematian
- Sehingga RM8,000,000*
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- Sehingga RM8,000,000*
- Faedah Kemalangan Peribadi
- Sehingga RM8,000,000*
- Tempoh Perlindungan
- Sehingga umur 100 tahun
A-LifeProtectTerm
Tukar persepsi anda terhadap insuran hayat dengan ALife ProtectTerm
- Faedah Kematian
- Mula daripada RM25,000*
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- Mula daripada RM25,000*
- Faedah Kemalangan Peribadi
- Mula daripada RM25,000*
- Tempoh Perlindungan
- Sehingga umur 80 tahun
iEssentialCover
Allianz i-EssentialCover ialah pelan perlindungan tulen
- Faedah Kematian
- Sehingga RM1,000,000
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- Sehingga RM4,000,000
- Faedah Kemalangan Peribadi
- Sehingga RM1,000,000
- Tempoh Perlindungan
- Sehingga umur 65 tahun
PremierLink
Kasih anda untuk mereka tidak seharusnya berakhir
- Faedah Kematian
- Sehingga RM8,000,000*
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- Sehingga RM8,000,000*
- Faedah Kemalangan Peribadi
- -
- Tempoh Perlindungan
- Sehingga umur 100 tahun
Takaful Protect Direct
Lindungi diri anda dengan Family takaful hari ini untuk lindungi masa depan mereka
- Faedah Kematian
- 100% jumlah perlindungan
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- -
- Faedah Kemalangan Peribadi
- 100% jumlah perlindungan
- Tempoh Perlindungan
- Sehingga 100 tahun
MoneyBack
Pelan insurans yang melindungi anda, dan memberi pulangan wang
- Faedah Kematian
- Sehingga RM600,000
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- -
- Faedah Kemalangan Peribadi
- Sehingga RM600,000
- Tempoh Perlindungan
- Sehingga umur 65 tahun
Future First
Keluarga bukan sekadar perkara penting — ia adalah segala-galanya
- Faedah Kematian
- 100% jumlah perlindungan
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- 100% jumlah perlindungan
- Faedah Kemalangan Peribadi
- -
- Tempoh Perlindungan
- Sehingga umur 80 tahun
A-Life Kasih Famili
Demi kehidupan yang lebih bermakna untuk anda dan keluarga
- Faedah Kematian
- Sehingga RM500,000
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- Sehingga RM1,000,000
- Faedah Kemalangan Peribadi
- Sehingga 200% jumlah diinsuranskan
- Tempoh Perlindungan
- Sehingga umur 70 tahun
Takaful Flexi Cover Group Plan
Mulakan perlindungan awal serendah RM2.75 sebulan
- Faedah Kematian
- Sehingga RM60,000
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- Sehingga RM60,000
- Faedah Kemalangan Peribadi
- -
- Tempoh Perlindungan
- Sehingga 55 tahun
A-Life Legasi Beyond
Hibah kepada yang tersayang, sehingga 600% perlindungan.
- Faedah Kematian
- Sehingga 6x jumlah perlindungan
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- 100% jumlah perlindungan
- Faedah Kemalangan Peribadi
- Sehingga 6x jumlah perlindungan
- Tempoh Perlindungan
- Sehingga umur 80 tahun
A-Life Ikhtiar
Pastikan keluarga anda dilindungi sebaiknya walaupun apabila anda tiada.
- Faedah Kematian
- Hibah sehingga 200%
- Faedah Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh
- 100% jumlah perlindungan
- Faedah Kemalangan Peribadi
- Hibah sehingga 200%
- Tempoh Perlindungan
- Sehingga umur 80 tahun
Terakhir dikemaskini: Ogos 29, 2025
Soalan Lazim
Masih tidak pasti produk yang sesuai untuk anda?
Sila tinggalkan butiran dan khidmat pelanggan kami akan berhubung dengan anda!
Baca lebih lanjut mengenai Insurans Nyawa
Dapatkan tips kewangan mingguan!
*Tips percuma. Batalkan langganan bila-bila masa.