Kadar keuntungan tetap bermula dari 4.99% setahun (tertakluk kepada kriteria kelulusan bank)
Nilai pembiayaan boleh mencecah sehingga RM200,000
Kelulusan dalam masa 48 jam. Tiada yuran pemprosesan, jaminan, atau penjamin diperlukan - menjadikan proses lebih mudah dan cekap.
Ciri-ciri Produk
Kelayakan & Dokumen Diperlukan
Yuran dan caj
Gunakan kalkulator kami untuk mencari pembiayaan peribadi paling sesuai untuk anda.
Pilih produk yang memenuhi keperluan anda dan klik butang Mohon.
Sila isi borang pemohonan dengan butiran anda. Wakil dari iMoney ataupun dari bank akan menghubungi anda untuk memproses permohonan anda.
Sejak tahun 1958, Kumpulan Kewangan Alliance telah berkhidmat kepada rakyat Malaysia dengan penyelesaian kewangan yang inovatif dan berfokuskan pelanggan. Sepanjang tahun, Alliance telah berkembang menjadi rakan kewangan yang dipercayai dengan menawarkan pelbagai perkhidmatan — daripada perbankan harian dan pelaburan, hinggalah kepada perlindungan dan pengurusan kekayaan.
Dengan penubuhan Alliance Islamic Bank, kami berbangga dapat menyediakan pembiayaan dan penyelesaian perbankan patuh Syariah yang direka untuk membantu individu, keluarga, dan perniagaan mencapai matlamat mereka sambil kekal berpegang pada nilai mereka.
Alliance Islamic Bank CashVantage Personal Financing-i ialah produk patuh Syariah yang menawarkan pembiayaan peribadi fleksibel. Ia memastikan semua transaksi bebas faedah dan beretika.
Produk ini menawarkan kadar keuntungan tetap yang kompetitif untuk bayaran bulanan yang konsisten, serta jumlah pembiayaan tinggi untuk pelbagai keperluan seperti pendidikan atau pengubahsuaian rumah.
CashVantage Personal Financing-i berbeza daripada pinjaman tradisional kerana ia mematuhi prinsip kewangan Islam dengan menggunakan kaedah patuh Syariah seperti Tawarruq atau Murabahah dan bukannya faedah.
Ia menekankan ketelusan dengan terma yang jelas tanpa caj tersembunyi, menawarkan pelan pembayaran fleksibel sambil kekal mematuhi undang-undang Islam. Pembiayaan ini sesuai untuk mereka yang berminat dengan penyelesaian perbankan beretika, berasaskan keadilan dan akauntabiliti.
Memohon CashVantage Personal Financing-i adalah mudah — hanya klik butang “Apply”, isi butiran anda, dan pasukan kami akan membimbing anda mengenai semakan kelayakan, dokumen yang diperlukan, serta langkah seterusnya.
Setelah dihantar, permohonan anda akan disemak, dan jika diluluskan, anda akan menerima tawaran untuk dipertimbangkan. Anda juga boleh memohon melalui laman web rasmi Alliance Bank atau dengan mengunjungi cawangan terdekat.
Kontrak Syariah yang digunakan ialah Murabahah, juga dikenali sebagai Commodity Murabahah. Ia merujuk kepada jual beli aset di mana kos perolehan dan margin keuntungan didedahkan kepada pembeli. Baca lebih lanjut mengenai konsep Syariah di sini.
Syarat kelayakan:
Apabila permohonan lengkap telah dilakukan melalui iMoney, wakil kami akan menghubungi anda dalam hari bekerja yang sama untuk mengesahkan permohonan anda.
Setelah itu, Alliance Bank akan memerlukan tempoh purata 7 hari bekerja (tidak termasuk Sabtu, Ahad, dan cuti umum) sebelum kelulusan atau pembayaran keluar dilakukan.
Anda perlu mengemukakan dokumen berikut bagi permohonan pembiayaan anda:
Pemohon MNC:
Pemohon bukan syarikat MNC atau syarikat berhad swasta:
Pemohon yang bekerja sendiri:
Pemohon komisen pendapatan:
Jumlah pembiayaan minimum ialah RM5,000. Jumlah maksimum ialah sehingga 4 kali gaji kasar bulanan tetap anda atau sehingga RM200,000. Contoh: jika gaji anda RM3,000 sebulan, anda layak meminjam sehingga RM12,000.
Alliance Islamic Bank CashVantage Personal Financing-i menawarkan Pembiayaan peribadi berfaedah rendah, yang berdasarkan kadar faedah tetap (flat) antara 4.99% setahun (atau setahun) untuk tempoh 1 tahun, 5.99% setahun untuk tempoh 2 tahun, 8.7% setahun untuk tempoh 3 & 9.8% dan 5.8% lebih lama. setahun, sepanjang tempoh Pembiayaan keseluruhan.
Kadar Pembiayaan Peribadi mungkin berbeza-beza berdasarkan penarafan risiko individu:
| Tempoh pembiayaan 1 tahun | Tempoh pembiayaan 2 tahun | Tempoh pembiayaan 3-4 tahun | Tempoh pembiayaan melebihi 5 tahun |
| Kadar faedah tetap daripada 4.99% setahun (Rata) sepanjang tempoh Pembiayaan | Kadar faedah tetap daripada 5.99% setahun (Rata) sepanjang tempoh Pembiayaan | Kadar faedah tetap daripada 8.7% setahun (Rata) sepanjang tempoh Pembiayaan keseluruhan |
Kadar faedah tetap antara 9.7% dan 15.28% setahun (Rata) sepanjang tempoh Pembiayaan keseluruhan |
Kadar faedah Pembiayaan peribadi adalah berdasarkan penarafan risiko individu. Mempunyai gaji yang lebih tinggi merendahkan penarafan risiko anda kerana ia menggambarkan bahawa anda kurang berkemungkinan mungkir dalam kewajipan kewangan anda (atau syarat) Pembiayaan. Walau bagaimanapun, itu hanya satu faktor yang dipertimbangkan oleh bank apabila mereka meluluskan Pembiayaan anda.
Tempoh pembiayaan bermaksud jangka masa pembiayaan anda. Tempoh minimum ialah 1 tahun, manakala tempoh maksimum ialah 7 tahun. Kenapa ini penting? Semakin panjang tempoh pembiayaan, semakin rendah bayaran bulanan anda, tetapi jumlah caj keuntungan juga akan lebih tinggi.
Yuran penyediaan sekali: Yuran duti setem sebanyak 0.5% ke atas jumlah pembiayaan akan ditolak terlebih dahulu sebelum jumlah pembiayaan anda diberikan kepada anda atau dikeluarkan kepada anda. Ingat, apabila anda memohon melalui iMoney, tiada deposit atau caj pendahuluan lain yang perlu dibayar kepada iMoney.
Caj pembayaran lewat: 1% ke atas jumlah pinjaman tertunggak. Caj pembayaran lewat akan meningkatkan jumlah pinjaman tertunggak anda
Yuran lain: Alliance Islamic Bank CashVantage Personal Financing-i tidak mengenakan yuran pemprosesan, atau yuran penyelesaian awal*.
* Tiada penalti penyelesaian awal dikenakan jika anda memberikan Alliance Islamic Bank
Kalkulator ini membantu menganggarkan bayaran balik bulanan dan jumlah keseluruhan kos pembiayaan. Direka khusus untuk produk patuh Syariah CashVantage, ia menawarkan penyelesaian kewangan fleksibel. Masukkan jumlah pembiayaan, tempoh, dan gaji bulanan anda ke dalam kalkulator di bahagian atas laman untuk mengira bayaran bulanan serta jumlah keseluruhan bayaran. Alat ini membantu anda membuat keputusan bijak sebelum membuat komitmen, selari dengan matlamat kewangan anda sambil memastikan pematuhan prinsip perbankan Islam.
Untuk memuat turun borang, layari laman web rasmi Alliance Bank. Pergi ke bahagian “Personal Banking”, pilih “Financing”, dan cari maklumat terperinci CashVantage. Klik pautan “Download Application Form” untuk mendapatkan PDF. Jika tidak menjumpainya secara dalam talian, hubungi khidmat pelanggan atau kunjungi cawangan berdekatan.
Ya, anda boleh memohon secara dalam talian melalui borang permohonan iMoney atau laman rasmi Alliance Bank. Prosesnya mudah: isi borang elektronik, serahkan dokumen yang diperlukan secara digital. Cara ini menjimatkan masa, mempercepatkan proses permohonan, dan sesuai sama ada untuk penyatuan hutang atau pembelian besar, sambil kekal mematuhi prinsip perbankan Islam.
Alliance Islamic Bank CashVantage Personal Financing-i boleh mengambil masa sehingga 48 jam untuk memproses dan meluluskan pembiayaan anda setelah menerima semua maklumat dan dokumen anda. Untuk mempercepatkan proses, anda boleh melengkapkan permohonan melalui iMoney di mana perunding pusat panggilan kami akan membimbing anda melalui penyemak kelayakan, borang permohonan dan menasihati anda tentang penyerahan dokumen yang diperlukan.
Anda boleh menyemak status permohonan melalui beberapa cara: log masuk ke laman web bank untuk melihat status permohonan, hubungi khidmat pelanggan melalui telefon atau emel dengan nombor rujukan permohonan, atau kunjungi cawangan untuk kemas kini bersemuka.
Seperti mana-mana pembiayaan peribadi, anda perlu membuat bayaran bulanan yang merangkumi prinsipal dan caj keuntungan. Jumlah yang perlu dibayar bergantung pada jumlah pembiayaan, tempoh, dan kadar keuntungan. Contoh: jika anda meminjam RM50,000 pada kadar keuntungan 11.28% selama 5 tahun, bayaran bulanan anda adalah sekitar RM1,300. Gunakan kalkulator di atas untuk mengira bayaran bulanan anda.
Anda boleh memuat turun jadual bayaran balik di sini.
Inilah yang berlaku jika anda gagal memenuhi kewajipan anda:
Ya, boleh. Berikut adalah butirannya:
Untuk sebarang urusan perbankan, hubungi Pusat Khidmat Pelanggan di 03-5516 9988 atau kunjungi mana-mana cawangan Alliance Bank untuk bercakap terus dengan pegawai bank. Alliance Bank juga menyediakan sokongan digital melalui emel dan live chat di laman web rasmi.
Tidak, anda perlu menyelesaikan bayaran tertunggak sebelum melakukan permohonan. Adalah dinasihatkan agar anda terus melakukan pembayaran balik pembiayaan mengikut masa untuk tempoh tiga bulan sebelum memohon semula.
Tidak, anda tidak boleh memohon pembiayaan ini jika nama anda disenarai hitamkan dalam laporan CCRIS.
Jika pendapatan anda di bawah RM3,000 sebulan, anda boleh mempertimbangkan RHB Easy-Pinjaman Ekspres dengan keperluan pendapatan minimum RM1,500. Ini adalah pinjaman peribadi konvensional dengan kadar faedah daripada 8.28% p.a. Walau bagaimanapun, tempoh pembiayaan maksimumnya adalah lebih rendah daripada Alliance Islamic Bank CashVantage Personal Financing-i pada 5 tahun.
HSBC Amanah Pembiayaan Peribadi-i
Pembiayaan Peribadi-i HSBC Amanah mempunyai kadar keuntungan tetap yang lebih rendah, bermula daripada 6.99% p.a. Pembiayaan peribadi ini juga mempunyai tempoh maksimum yang lebih rendah iaitu 5 tahun. Begitu juga, ia datang dengan keperluan pendapatan minimum RM3,000.
AmBank Islamic Pembiayaan AmMoneyLine Facility-i
Jika anda ingin memanjangkan pembayaran balik bulanan anda kepada tempoh yang lebih lama, anda boleh mencuba Kemudahan AmMoneyLine AmBank Islamic-i dengan tempoh maksimum 8 tahun. Ia mempunyai kadar keuntungan rata bermula dari 8% p.a. serta keperluan pendapatan minimum yang lebih rendah iaitu RM2,000.
